这是个非常现实的,也是个非常好的问题。
孤身一人,步入晚年,如何养老?这里按照不同阶段,给出个人的养老规划建议:
活力阶段:活好自己,做好提前安排。
人是有生命周期阶段的。我们暂且把年满60岁即归结为老年阶段(有的定义标准为65岁)。60-75岁这个阶段,正常情况下,老年人属于“活力”阶段——即便一个人,日常生活能够完全自理,对他人的依赖性并不强。
这个阶段,最重要的目标是——老有所乐。做好三件事:
调整自己的心境。一个人,与儿孙满堂的老年人从心理上是有极大区别的。知道孤寡老人最怕什么么?最怕的就是别的老人逢年过节有儿孙们过来探望!在这个阶段,要学会接受现实,更要学会“享受”——在经济条件许可的前提下,多出去转转,多发现和感受生活上的美好,多体会一个人游玩的自由。心态非常非常重要。
提前安排好自己的养老场所。不是很建议题主选择去国外定居养老,社会人文环境不一样,而且寄希望于国外的社会养老不现实。提前安排养老场所,不要吝惜费用,可以结合自己的经济状况,不管是选择养老机构、还是选择居家,以条件最好、生活最方便为选择标准。
指定好监护人。这一点非常非常重要,在稍后展开。
半自理阶段:依赖性越来越高。
我国人口平均寿命在80岁左右,但是现在人的寿命呈增长趋势。
这个阶段老年人,基本进入半失智失能、半自理的生活状态,活动能力越来越低,活动半径越来越小,对人的依赖性越来越高。
这个阶段,最重要的目标是——老有所养,老有所依。定居场所、监护人的作用就凸显出来。
定居场所。个人比较建议选择养老机构养老。对于孤身老人来讲,不要太奢望雇佣保姆、委托社区进行养老。这个阶段的老年人,是需要24小时有人随时看护的。除非专业机构(受政府监管),否则没有人可以做到这一点。
监护人的价值。监护人的作用,就是在老年人无法身体力行的时候,能够具有合法身份和职责的代替老年人做出决策。举个简单例子:如果老人想委托人去代为取钱,你是委托一个雇佣的保姆放心、还是委托一个经过法律认定的人去代办放心?再举个例子:当老人需要看病就医做手术的时候,是保姆能签字交钱、还是一个具有法定义务的人签字交钱?这都是关键而现实的问题。
指定监护人,目前可以通过意定监护、公证的方式来做(注意,通过遗赠扶养协议解决不了这个问题)。当然,本着权利与义务对等的原则,老人可以选择给予监护人一定的奖励,例如,通过遗嘱将自己百年之后遗留下来的财产给到监护人。这是公平的。
此外再多说两个观点:
1.题主提到的“不想给亲戚朋友添麻烦”,理解,但并不完全赞同。
亲戚朋友,义务帮一次可以,帮两次可以,再多了可能弄得双方都不太好意思。但是,如果把义务与回报对等起来,是可以避免这种尴尬的。
这句话的意思是告诉题主:可以委托自己信得过的人,只是不要奢望免费——不免费了,“麻烦”会少很多。
2.以房养老,强烈建议不予以考虑。
关于晚年的花销,完全不建议通过“以房养老”的方式来解决——以房养老,自从签订合同那一天起,房子就已经不属于自己了——跟古代的“抵押”是一个概念,而抵押出去的东西,有几个能赎回来的?——切记!
百年之前,财产一定要攥在自己手里,哪怕出租收租金补贴经济,都要好得多。
不能自理阶段:放下。
到这个阶段,人基本处于失智失能的状态,几乎所有事情已经身不由己。
这个阶段,对于孤身一人的老年人,会更加放大社会养老、监护人的价值——需要完全照护,所有事项需要监护人代为执行。当然,也无所谓养老的建议了。
小结
对以上建议做一个简单小结:
调整自己心态,多享受生活→提前安排好养老场所,在自己经济能力范围内选择最好的→指定好监护人,通过意定监护的方式签署法律文件,明确双方权利义务→握好自己的财产,不要轻易让出,通过遗嘱的方式将财产指定给监护人→在定居场所安享晚年……
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