这两年,“理财”这个词不时的会被人所提及。没错,随着社会的进步,大家的资产积累越来越多,我们在基础的温饱意以外有了越来越多的结余。这个时候,理财自然就是必然的了。
理财的目的其实是多种多样的,可以是资金的管理,也可以是资产的分配,还可以是资产的积蓄积累,更可以是资产的保值和保障。诚然,在我们年轻的时候,最注重的应该就是资产的积累,而到了退休以后,我们的确不需要继续做资产积累,但是,资产的保值和保障却是需要继续维持的。
所以,年近七旬的两夫妻,不论其继续是多少,或者有多少的固定收入,都不妨碍他们继续理财,这里理财主要是对资产的价值的一个保值和保障。
1、以保值为目的的理财
年长者的理财,与年轻人的理财还是有一定的区别的,年轻的时候需要资产积累,更多的还是会争取高收益。但是年长者,到了退休的年纪,其实已经没药再多的积累资产的需求,他们最需要的,反而是对已有资产的保值。而对于这对70岁的夫妻来说,现在理财的重点,就是对70万继续的保值。
要做到保值,即理财的收益率是要高于通货膨胀率的,从以往的通胀率来看,十年以内,大致维持在3%-4%的程度。因此,只要理财时候的收益率能够高于这个数值,基本上就可以做到保值了。而能够完成这个目标的理财项目还是很多的,其中,有不少中低风险的理财就可以做到。
首先是大额存单,大额存单是保本付息的银行存款项目,所以首先它的安全性就很高。此外,它的利率水平是所有银行存款中最高的,目前,可以查到的最高利率大约在4.8%,它是可以满足为70万资产保值的需求的。
其次,就是国债,国债可以说是公认的信用度最高的理财项目,它是以国家为单位发行的一种证券,向投资者保证了一定的利息,而且几乎不会有违约。其收益率基本也能够达到4%。
还有货币基金,货币基金的投资标的池里,不会有股市资产的出现,它只投货币工具、银行存款、信用高的债券等等,所以不受市场波动影响,也能够创造一个稳定且相对固定的收益,收益率大致也在3%-5%的范围,也可以做到对投资金额的保值效果。
纯债基金也是值得一试的理财项目,它基本主投高评级的固收资产,比如高等级信用债和利率债等等,基本上可以做到均衡配置,也能够严格把控风险。它的收益率基本上也类似于货币基金,可以在4%-5%的范围内。
2、尽量避免高风险的理财
实际上,以上的理财产品利率都不算太高,但是理财的收益与风险是成正比的,如果收益高了,那么风险一定也高。对于年长者来说,更重要的应该是资产的保值,而不是资产的积累。所以不必要盲目的追求高收益。
总的来说,年近七旬的长辈,还是有必要理财的,只不过理财的目的主要是保值,而不是追求增值。
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另一视角
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