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稳健组合理财。这样家庭财富滚雪球，稳健增长，为将来做打算，还能子女传承财富，以后生活更稳。
首先，45岁人到中年，投资理财要多方考虑:
1，考虑自己的风险承受能力处在一个降低的转折点。
2，要考虑自己的收入目前可能是一个高峰期，未来，年龄增长有可能降低。
3，要考虑家庭老人小孩各种开支，要具有一定的流动性，以及应急资金。
小结:组合型，兼具一定流动性的理财，比较适合中年投资人。
其次，来分享一个组合型，适合45岁左右，理财参考方案:
1，50%存款。50%分成两份，一份大额存单，可以存5年期，利率在5%左右，都是很多不仅安全利率高，而且，可以转让，降低了提前支取的利率风险。另一份，互联网存款一年期左右的也要存一部分，周期更短灵活利息也高，年大概在4%左右。有了这两个打底，理财更安心，而且省心省力。
2，30%资金，追随理财潮流适当的投资基金。专家管理门槛低，也不需要过多的专业知识。可考虑债券型基金
和指数型基金，组合起来定投。这样，既分散了风险又有机会获取更高的收益，财富更快积累，还可以中长期反复操作积累经验。
3，其他:资金5%，投低风险的货币基金，非常灵活安全性也相对较高，作为应急备用现金管理。再完善一下家庭中的保险，提升保障，有条件还可以买一些实物金条，用来避险传承财富等。
小结:这个方案考虑到了45岁左右中年人的特点，以稳为主又不失进取，各方兼顾。
综上所述:四十五岁，也是人生的高峰期，但面临的转折。上有老下有小，是一定要多方面考虑，组合理财，既分散风险，又有利于提升保障，满足多种需求，理顺家庭资产，
分散风险，可信。
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