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理财一般要从三个维度来考虑：安全性、收益性和流动性。其中，安全性和流动性成正比，和收益性成反比。因而，我们理财时就要综合考量这三个指标。
余额宝的本质是一款货币基金，货基的突出特性就是安全性高、流动性高，但收益率较低，它适合的就是一些风险承受能力属于谨慎型的投资者。因而，如果我们想要追求较高一点的收益率，那么就要承受较高一点的风险，毕竟收益和风险是对应的。同时，也需要适当降低一些对流动性的要求。
简单讲，如果投资者是属于保守型、谨慎型的投资者，要想选择比货基高的理财产品，可以考虑大额存单、智能存款和结构性存款以及收益凭证，大额存单、智能存款一年期的利率可能和余额宝收益率差不多，但是结构性存款的利率是可以去到近4%的，收益凭证更是在3%-6%左右。如果投资者是属于平衡型或以上的投资者，那么能够承受R3级以上的风险，自然能够获得的收益率也会去到6%以上。
所以，追求理财的收益率必须要从自己的风险承受能力出发，既不宜盲目追高，也不宜过度保守，可以选择和自己风险承受能力相匹配的理财产品。
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