我们绝大多数人,都在为了生活的开销和各项支出而努力工作,通过自己的辛勤付出来换取相应的劳动报酬。这种获得方式可以说是主动收入。而另一方面,为了进一步增加财富进账,早日实现财务自由,会有不少人在工作之余也进行理财的操作,而通过理财获得的这部分收入就是被动收入了。
现在的问题,是说如果有本金70万,不依靠主动收入,仅靠被动收入,是否可以达到每月5000元的标准。为了回答这个问题,我们可以选取几个代表性的理财方式,进行反向推导。即想要获得每月5000的收益,不同收益率的理财方式分别需要多少本金。
1、银行定期存款
银行的定期存款,目前最长的存款周期是三年,现下各大银行的三年期定期存款利率基本保持在2.75%。以平均每月5000元利息来看,每一年的利息收入就是60000元,则按照2.75%的利率,想要获得这个数量的利息,需要本金60000/2.75%=2181818元,即超过200万元。所以,70万的本金,想要通过定期存款的方式获得每月5000的收益是做不到的。
2、银行大额存单
在银行的存款产品中,比定期存款利率还要高的,就是大额存单。大额存单同样也有很多不同的存期,也同样是存期越长,利率越高。目前利率最高的是三年期,为3.2%左右,以这个数据来计算可以获得每年60000利息的本金则应该是60000/3.2%=1875000,即超过180万。所以显然,凭借70万本金想要通过大额存单的方式获得每月5000元利息也是做不到的。
3、小银行的五年期存款
我们以上列举的存款产品的利率,都是国有银行的利率,但是实际上,有一些小银行规模小,需要揽储,就会提高存款利率来吸引储户。因此,它们会推出5年期的定存,其利率也较高。目前已经有的银行五年期定存的利率是4.8%,则计算下来,可以获得年息60000的本金为:60000/4.8%=1250000,即仍然是超过100万的。所以,想要通过这种可保本,且有固定收益的方式来获得每月5000元利息,是不可能做到的。
4、少量投资于股票的基金产品
银行除了存款,会有各种不同类别的理财,其中低风险产品有货币基金、债券基金等,但这些低风险的理财产品收益率只比普通存款高一点,有的甚至还没有小银行五年期存款的利率高,所以低风险产品几乎做不到以70万本金获取每月5000月收益。但是,其他的中风险以及中高风险、高风险产品,则有机会可以获得这样的利息收益。
以少量投资于股票的基金为例,近一年的涨幅在15%-30%范围内。这种基金属于混合基金,是中风险产品,主要投资于股票和债券等资产。可以在一定范围内控制产品波动,长期持有可以争取较高收益。以15%的收益率来计算的话,要获得每年60000元收益,所需要的本金就是60000/15%=400000,即40万。所以,如果有70万的本金,如果投入混合基金,则有可能获得每月5000元的收益。
但是,混合基金已经是理财范畴,理财就必然会有风险,不能保证本金不亏损,也不能保证一定会有固定收益。
总的来说,如果想要以保本保息的方式,通过70万来获得每月5000元收益是做不到。但是如果愿意承担一定的风险,投资一些中风险理财,则有机会可以获得每月5000元的收益。
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另一视角
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