9月中旬,广东省广州市中级人民法院公布了一则民事判决,涉及李某与某国有大行、银盛通信有限公司、湖北好得伟业实业有限公司和银盛支付服务股份有限公司的存款纠纷。在该案件中,储户1000万元资金被通过支付系统“蚂蚁搬家”式的划走,而银行却被判需要担责,这成为当下银行新型代收付业务中涉及交易风险的一个典型案例。 据《中国经营报》记者了解,在支付划扣中,银行是根据央行指令自动划扣款项,而交易背景和材料审核均不在银行系统内,而是在第三方支付机构。但是,银行负有保障储户资金安全的义务,一旦交易出现风险,银行也很难摆脱责任。 千万资金被划扣 2016年4月20日,李某到银行网点申请办理了一张活期存折和结算通借记卡。在通过银行的审核后,李某当日从其他银行向该借记卡转账1000万元。 2016年8月29日,李某因需要使用资金到银行处取款时,发现账户内已无资金。在向银行查询后,了解到2016年4月29日至2016年5月3日,连续4天该账户转账支出201笔共计1000万元,其中4月29日当日转账81笔超过400万元。 李某表示,之所以将1000万元存在该银行网点,是应一位券商朋友韦某的请求。韦某向他表示需要存款业绩,约定存款1000万元以半年为期,并承诺了给予高额的利息。 李某强调,在银行开设的账户仅用于存款,并未考虑办理其他银行业务,也没有开通网上银行和手机银行业务,更没有开通短信提醒功能。 那么李某账户的1000万元资金是如何被转走的呢?李某向法院提供了一份《委托扣款授权书》,该授权书是授权一家湖北好得伟业实业有限公司委托银盛通信有限公司划付款项。但是,该授权书上的签名并非是李某本人,而李某也称对该委托并不知情。 银盛通信有限公司表示,涉案款项的划款流程为湖北好得伟业公司根据其与李某签订的《委托划款授权书》,向银盛支付公司发出划款指令,银盛支付公司向深圳金融电子结算中心发出划款指令,深圳金融电子结算中心向银行发出划款指令。银行再根据结算系统最终将涉案款项自动划扣至湖北好得伟业公司的账户中。 银行方面认为,李某被诈骗不属于银行能够控制的能力范围内。犯罪分子以高息为诱饵,诱骗李某将资金存入银行,再伪造其《委托划款授权书》,通过第三方划扣平台将存款划走。在整个资金交易过程中,银行仅执行了中国人民银行相关支付结算规定,按照中国人民银行小额支付系统发来的交易指令,由系统自动执行划款,不负有审查交易背景和《委托划款授权书》等材料真实性的义务,对李某存款被骗取不存在任何过错。 银行认为,李某是否申请或授权开通该交易业务不是由银行审核,而是由第三方支付机构负责审核。在此期间,银行并未与银盛支付公司建立金融业务合作关系,也没有对其进行任何授权或者委托。另外,交易中不存在人工或者系统对交易信息和交易资料的审核环节,自身没有出现任何业务差错或者管理纰漏,也不可能控制或者纠正第三方支付机构发生的业务。 在银行看来,李某自身却存在重大过错,也是其被诈骗的直接原因。鉴于李某账户存有1000万元巨额存款,其开立涉案借记卡以及其购买银行理财产品期间,银行多次提醒其开通短信银行服务,可以第一时间掌握账户交易信息,以便最大限度降低和控制存款安全风险,但均被其拒绝。另外,李某向诈骗分子泄露个人身份信息及账户信息,导致被诈骗,理应自行承担存款损失。 银行担责? 在二审中,法院对于银行的责任认定成为了该案件的重点。法院认为,银行与李某之间因储蓄存款建立了储蓄合同关系,未经储户同意不得扣划存款等义务。涉案存款被扣划的关键在于《委托划款授权书》的伪造,据此发起扣划指令,通过层层发送后,银行在李某并未实际真实委托划款的情况下对存款进行了扣划,违反了储蓄合同中保障资金安全的义务。 法院认为,虽然银行的该类交易是一种“新型代收付业务”,是按照中国人民银行小额支付系统发来的交易指令,由系统自动执行划款,不存在人工或者系统对交易信息和交易资料的审核环节,但是根据《小额支付系统业务处理办法》的相关规定,银行基于小额支付系统进行划款并不能免除其审核义务以及保障存款人资金安全的基本义务。同时,小额支付系统在五天内密集转账200笔流向同一账户,但是银行却没有监控到异常情况,说明其系统控制管理也是存在不够完善之处。 对此,法院认定,银行接收深圳金融结算中心对接中国人民银行小额支付系统后发送的交易指令是诈骗流程中的被利用者,但是同时银行作为储蓄合同关系的商业银行一方,确实没有尽到保障储户资金安全的合同义务,其扣划行为是执行中国人民银行小额支付系统发来的交易指令的免责理由不能成立,其应向存款人李某承担相应的违约责任。 由此,二审判决,李某与银行均在存款损失案件中应该承担责任,并判定银行向李某赔偿450万元及相应利息。 “从银行的角度来看,很难避免这类风险。在该交易中,系统都是自动的,银行本身介入的较少。这不是一家银行的问题,而是整个业务流程的问题。”一家国有大行人士称。 该国有大行人士认为,从交易看,银行被置于了两难的境地。“如果银行不执行划款指令,那么是存在代付违约的。如果执行划款指令,则对保障储户存款安全有影响。银行不可能在交易中添加一个审查环节,否则流程也更加复杂化。” “银行在赔偿后可以向最初发出指令的第三方支付机构进行追责。”该国有大行人士认为,该案件也表明银行要更重视代收付交易中的风险, |
另一视角
换一换- 移动手机号贷款口子_口子贷款移动手机号怎么改
- 支付宝贷款口子有多少_支付宝的口子
- 无视征信线上借款app_借款征信_借款app不上征信
- 只需要身份证贷款口子_贷款需要身份证号码吗
- 有网银流水求贷款口子_流水贷款是真的吗_银行流水网贷
- 支付宝账号贷款新口子_支付宝申请贷款口子_支付宝的口子
- 大学生贷款秒下的口子_口子下款秒到_口子贷款
- 只需要身份证贷款口子_贷款需要身份证号吗
- 有信用卡能贷款的口子_有信用贷可以办信用卡吗
- 急需1000贷款口子_贷款新口子秒下1000
- 微信客户服务平台(微信诞生于哪一年)
- 北京整体喷砂机械厂家排名并附上它们的简要介绍
- 创业分析和综合分析一样吗?(不同概念的不同场景)
- ppp项目贷款怎么申请和审批?
- 360贷款投诉电话大全(快速解决贷款问题,让你安心借款)
- 2023元旦高速公路有免费吗?
- 现在的取暖煤真的降价了吗?
- 煤炭价格下月能降下来吗?
- 煤炭价格为什么会爆涨?
- 我们这边现在一吨自己烧锅炉的1400—1800元了,你们那里多少钱啊
- 广东又开始限电了,是不是制造业产能过剩了?
- mg通胀连续超记录之后,还会怎么走?
- 欧盟提出应对气候变化一揽子计划,企业和消费者将受到哪些影响?
- 苏伊士运河被堵事件分析
- 苏伊士运河被堵,长荣公司预计赔多少钱?
- 为什么日本作为发达国家,日元却这么不值钱?
- 澳大利亚铜精矿出口暴跌80%,澳企还能顶得住吗?
- 听说在新西兰居住超过10年,到65岁就可以领取退休金对吗?
- 俄罗斯真的有全民免费医疗吗?
- 欧盟各国,农村老人的养老金与城市老人养老金差距大吗?
- 2024年五大审核快、下款易的网贷平台推荐
- 如何有效应对网贷对征信的影响?解析网贷与信用管理策略
- 征信有污点还能贷款买车吗?五大策略助你成功贷款
- 网贷还清后征信多久更新?逾期记录多久消除?5大征信维护技巧
- 2024年5大审核宽松、快速下款的贷款平台推荐
- 2024年5大网贷平台快速下款5000元
- 2024年黑户好下款的5个网贷平台:低门槛快速放款
- 征信差负债多也能借钱:盘点5个门槛低、快速下款的网贷平台
- 盘点5个最快放款的网贷平台,借款秒到账,轻松解决资金需求
- 借款容易通过!推荐5个适合急需资金的网贷平台
- 网贷逾期一年多,没人催收也没被起诉?
- P2P里的借方都可以不还钱了吗?为何不归为“失信”人?
- 如果网贷全面取缔来临,出借人和借款人,哪一个最受益?
- 卢志强从未投资团贷网 22万出借人觉得呢?
- 有多少人受了P2P的亏?有多少人投进去的钱拿不回来的?
- 手机hao被盗用,申请网贷,金融机构找我追款,怎么处理?
- 平台进行协商后要求借款者只还本金,不还征信会受到影响吗?
- 借了网贷钱后,还款也有套路?
- 欠了一大笔网贷,即将全面逾期,应该如何度过这个时期?
- 网贷逾期后,这个还款协议千万不能签!否则这辈子别想还清知道吗
- 招商银行网上银行官网(如何在网上开通招商银行的电子银行)
- 12378网贷协商还款有用吗(12378协商还款技巧)
- 招行一网通(招行一网通账户什么意思)
- st康美药业股吧(未来康美会被退市吗)
- 邮政储蓄卡人工客服电话(邮政投诉95580管用吗)
- 龙江交通股票(沾龙的上市公司)
- 算利息的软件(陕西信合怎么查利息)
- 支付宝里的网商银行怎么贷款(支付宝网商贷怎么开通条件)
- 中信银行怎么转人工服务(怎么转中信银行的人工服务)
- 余额宝10万元一天收益(余额宝存10万一天多少钱)
- 是高市净率好还是低市净率好?
- 为什么最近很多人买基金都亏了?
- 基金都是牛市赚大钱,熊市亏大钱,为什么出现这样的情况?
- 为什么很多新基民喜欢买新基金?
- 首只ETF发行失败,基金募资失败或被清盘,投资者有哪些损失?
- 按照排行榜买基金,为什么总受伤?
- 100万用来买大盘基金,年收益用来当生活费,能不能做到一辈子不
- 投资者买基金时,买的是什么?
- “爆款基金”值得投资吗?
- 基金的表现,会均值回归吗?
- 如何看待那些把人民币兑换成美元现金放在家里的人?
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月12号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月11号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月9号)
- usa的钱我们叫美元,那人民币走出国门,在国外叫什么?
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月7号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月6号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月4号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月2号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月1号)
- 第24届冬奥会铜合金纪念币预约为何没有出现“秒杀”?
- 河南发现50吨特大金矿,对世界金价有影响吗?
- 个人储备较多黄金算违法吗?
- 可以把手里的闲钱买成黄金,来抵御货币贬值?
- 现货黄金行情分析软件下载后怎么做?
- 黄金典当和黄金回收,哪种方式好?
- Taper临近,滞胀担忧来袭,黄金真能翻身吗?
- 黄金现在跌到多少钱一克了?
- 非农数据“爆冷”,金价后续又将有怎样的走势?
- 2021年10月11号金店黄金价格今天多少一克?
- 2024元旦哪天是法定节假日呢英语 2024元旦是星期几
- 2023元旦高速收费吗现在 2023元旦为啥不免高速费
- 2023元旦农历日期 23年元旦时间
- 2023元旦哪天算加班呢视频 2023劳动节哪天算加班
- 2023元旦放假时间表图片大全 23年元旦假期安排
- 2023元旦海报宣传语图片 2023年元旦海报宣传语
- 2023元旦法定节假日是几天休息 2023法定节假日放假安排
- 2023元旦法定节假日是哪几天 2023年1月份国家法定假期几天
- 2023元旦节高速免费几天 2023年元旦免过路费吗
- 2024元旦要补班么 2024跨年是星期几
- 宝马金融贷款操作指南(详解宝马金融贷款流程)
- 夫妻两人每人月薪3000,工作稳定,小县城,能养的起比亚迪汉吗?
- 最近大雪,很多电动汽车都开不了了,电动汽车的发展之路是不是还
- 网友都说小米汽车以后会超越特斯拉,在技术上有实现的可能性吗?
- 特斯拉生产供应链基本都靠中国,为什么我们不能成,特斯拉能成?
- 汽车传感器市场分析,国产机会如何?
- 大家聊聊今年汽车行业市场行业现状与趋势?
- 存一万给一辆电动车,银行为什么那么大方?
- 为什么有那么多人骑电动车上班?
- 你觉得自动驾驶的前景如何?
- 中国城市GDP排名2020年排行榜-2020全国GDP省份排名一览表
- 2020年中国区块链企业百强榜
- 2019年全球银行千强排名,中国包揽前四,总利润3120亿美元
- 华尔街金融巨头有哪些?华尔街十大金融巨头排名排行榜
- 法国各大银行排名排行榜:法国巴黎银行排第二,第一名成立最早
- 德国银行排名排行榜:德国商业银行登榜,第一名德意志银行
- 巴西各大银行排名排行榜:巴西哪家银行最好?巴西银行仅第三
- 加拿大银行排名排行榜:皇家银行第一 历史最悠久的排名第四
- 2020全球500强排名排行榜完整版 世界五百强排名一览表
- 2020福布斯全球最新富豪排名排行榜 杰夫·贝佐斯位居世界首富第
- borrow borrow是什么意思
- 磁力搜索引擎是什么 什么叫“磁力搜索”
- 魔兽怀旧服金币交易平台5173 魔兽世界亚服怎么卖金
- 秋田犬币怎么样 什么是柴犬币
- tokenpocket下载 tokenpocket怎么使用
- 日币换人民币汇率计算器 nt换算rmb计算器
- 美元未来可能一路暴跌2022 2023年金价最便宜是多少
- 比特币最全历史价格明细 比特币历史最高价格是多少美元
- implication 硕士论文中最后一章“implication”是什么意思
- kitty磁力猫 磁力猫手机app