苏宁银行营销隐忧：裂变拉新 游走踩线的花式营销

　　银行贷款也能发展下线拿提成？电商平台、互联网平台的裂变式拉新手段如今被搬进金融机构。8月19日，一则苏宁银行升级贷合伙人招募海报引起业内关注：邀请新用户首借款可获返现，招募合伙人将获得下级业绩分成。在这里，用户解决了资金难题，上线有额外收入，民营银行获得了流量，听起来一举三得。掣肘于线下网点数量少等因素，民营银行一直在探索触达更多客户的入口和渠道，用户焦虑和经营瓶颈凸显。这种裂变式拉新模式是否适合借贷类金融产品，成为摆在业内面前的一大疑问。

　　裂变式拉新

　　“成为苏宁银行升级贷合伙人，轻松月入过十万。”8月19日，北京商报记者注意到，苏宁银行近期推出了升级贷合伙人新玩法，用户邀请新客户借款成功后，便可获得返现，此外还可招募合伙人，获得下级、下下级分润。

　　北京商报记者调查了解，升级贷合伙人规划了三层计酬体系，整体以合伙人推荐客户的人数以及客户申请贷款的总资金来考量计算。具体收入分为新客奖励、初出茅庐奖和代代相传奖、精英奖金和王者奖金三种形式。其中，新客奖励为，升级贷合伙人邀请的有效用户自注册成功起30日内成功下款，该合伙人即可获得50元新客奖励，上一代合伙人可获得10元新客奖励，上两代合伙人可获得5元新客奖励。这里的有效用户指从未在苏宁银行有过授信和用信的用户，拉新目的呼之欲出。而除了一次性新客奖励之外，合伙人还可根据邀请客户人数和贷款规模获取每月佣金。

　　“升级贷产品自去年就已上线，最近几天推出了这一拉新活动。”苏宁银行客服向北京商报记者介绍。据了解，升级贷是苏宁银行专为个人消费者提供的消费贷款产品，无抵押无担保，随借随还，按实际贷款天数计息，年利率7.18%起，额度最高30万元。

　　而如果按一个人申请30万元贷款的规模来算，推荐一位用户成功下款，合伙人单月佣金最多可以拿到350元，上一代和上两代合伙人单月分别可以拿到70元、65元，照此来看，想要达到“轻松月入过十万”的宣传标准，绝非易事。

　　此外，想要拿到银行的奖励也有一定的门槛。北京商报记者在注册申请过程中发现，升级贷产品贷款申请用户需要满足正常缴纳公积金及纳税的条件，而公积金缴纳地区限定23个省市。苏宁银行会考量客户公积金缴纳情况并结合客户综合资信进行下款。

　　“推荐客户多少视合伙人的个人能力而定，只要是正常、不违法的渠道都可以进行推广，能力比较强的合伙人，上述标准也是能满足的，但不会太轻松。”上述客服人员如是说。