严禁个人信用卡资金用于炒股、买房！多家银行警示

　　信用卡资金违规流入楼市、股市的现象频发。

　　近期，多家银行发出警示，进一步明确信用卡资金用途，若用于购房、理财等禁止领域，用户将面临降额、止付甚至冻结、锁卡的后果。

　　麻袋研究院研究员苏筱芮对《国际金融报》记者分析，后疫情时代，伴随着楼市、股市的逐步回暖，一些投机者的赌徒心理开始滋生，试图通过各种途径“以小博大”、“走向人生巅峰”。

　　可以预见的是，信用卡贷后监管将迎来一波新的高压。

　　多家银行发出警示

　　8月11日晚间，光大银行(3.860, -0.01, -0.26%)信用卡中心发布进一步明确信用卡资金用途的公告，强调个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用，信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域，包括购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他禁止性领域等。

　　光大银行表示，若用户开展超出信用卡正常资金用途之外的交易，可能导致交易失败，该行将采取包括但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控措施。

　　事实上，光大银行并不是第一家发布公告警示违规用户的银行。

　　7月29日，中信银行(5.220, -0.04, -0.76%)信用卡中心发布公告提示用户，个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。但在管控措施方面，中信银行仅提示可能导致交易失败，未提冻结、锁卡等。

　　某国有银行信用卡研究中心行研经理告诉《国际金融报》记者，近来对于信用卡资金流入领域的监管严格，尤其是对于流入房地产相关领域有严格把控。

　　“在各类杠杆炒房、炒股的方式中，银行信贷由于下款快、可获得性强、体验好等因素广受投机分子青睐。”苏筱芮指出，投机分子通过信用卡取现、贷款或刷POS机等方式套取现金，不但加重了个人债务，而且还造成银行底层资产的风险上升，给银行的风险管理埋下隐患。

　　苏筱芮建议，银行方面可加大对用户的资金监测，对可疑交易实行降额、封卡等措施；支付机构加强对代理商管理及特约商户的管理，对产生违规情形的合作伙伴终止合作。

　　信用卡贷后迎严监管

　　除了对信用卡资金流向严防死守外，信用卡套现行为也迎来最强监管。此前，包括广发、民生、兴业、华夏、中信等股份制银行调整了信用卡积分累积方式，反积分“黑产”。

　　著名经济学家宋清辉此前判断，监管部门对于信用卡贷后的罚单，反映出监管趋严信号，预计未来对于信用卡等贷款资金的用途还会加大监管力度，以便发挥出信用卡在服务实体经济、防控金融风险中的积极作用。

　　近来，对于信用卡消费的风险，银保监会也频频发声。在关于合理使用信用卡的消费提示中，银保监会消保局指出，信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求，方便消费者生活。但有些消费者过度依赖信用卡透支消费，背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域，放大资金杠杆，易导致个人或家庭财务不可持续，并会承担相应后果，也致使金融机构风险累积。

　　监管频频发声的同时，也给出了强有力的惩罚措施。“银行方面，监管（银保监会）加强了对贷后资金流向的监测，上半年以来对贷后管理出现问题的银行相继开出大额罚单，对于炒房的热点地区（如深圳）加大贷款产品的重点监控；支付机构方面，监管（央行）要求加强实名制管理、特约商户管理，严禁‘一机多码’、‘一机多户’，严禁网销POS机，对于执行不力的支付机构开出大额罚单。”苏筱芮说。