银行日子不好过：主管自曝奖金恐大缩水 每天得给团队打气

　　“日子不好过。”一股份制银行华东地区分行对公业务部门主管张强（化名）向记者感慨。

　　目前他还没收到半年度绩效奖金，但鉴于上半年他所在的银行净利润下滑与坏账拨备大幅增加，他担心这笔收入较以往会大幅缩水。

　　8月10日，银保监会发布的二季度银行业主要监管指标数据显示，上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%，平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%，较上季末下降0.15个百分点。

　　招联金融首席研究员董希淼对此分析说，上半年国内银行业净利润同比较大幅度下降，一方面是银行大幅度向实体经济让利，另一方面是商业银行加大贷款损失准备计提以应对坏账风险增加压力。整个上半年，国内银行业贷款损失拨备较去年底增加5003亿元，某种程度影响了行业盈利表现。

　　“不过，工作还得继续。”张强告诉记者。近期总行布置了下半年工作重点，一是加大对实体经济的信贷投放，对部分受疫情冲击较大的企业可以给予更高的贷款利率优惠；二是做好不良贷款持续反弹的风险应对措施。

　　他直言，这让整个团队颇感为难——熊与鱼掌，如何兼得。

　　一家国有银行华东地区分行对公信贷部门负责人向记者坦言，他们也收到类似的工作要求，对此他们制定了新的获客放贷策略——加大当地拟上市企业的拜访力度并提供更高的低息信贷支持，因为这些地方企业更容易得到地方政府政策扶持，不但令信贷安全性更高，还能带动产业链上下游中小企业获取供应链金融贷款，从而完成加大实体经济信贷投放目标。

　　“不过，在整个团队预期薪酬下滑的压力下，如何激发他们全心全力工作，既加大针对实体经济的信贷投放又能有效做好坏账风险防范措施，难度的确不小。”上述国有银行对公信贷部门负责人直言。

　　大行忙于权衡放贷与风控

　　在光大证券(21.640, -0.66, -2.96%)首席银行业分析师王一峰看来，上半年国内银行业净利润增速同比下滑9.4%，反映这一期间银行业加大不良贷款确认与处置，以及加大贷款拨备计提力度。其中，国内银行所以大幅度增加拨备计提力度，还因为他们需在新金融工具会计准则（IFRS9）所规定的预期损失法下，对相关潜在坏账损失进行动态拨备安排，还有针对非信贷类资产、表外问题资产“回表”等行为开展预防性的举措。

　　“但坏账拨备计提力度增加，也让我们业务拓展变得艰难。”张强向记者指出，由于上半年银行受此影响净利润下滑，近期他们部门大幅削减差旅费用，导致贷后管理措施出现不小变化——以往，客户经理与风控人员会出差前往贷款企业，实地考察企业经营状况，一旦发现企业订单骤降或大幅削减员工等现象，就会对企业迅速采取资产保全措施以减轻贷款损失。如今在差旅费用削减与疫情冲击下，客户经理与风控人员主要通过网络收集企业相关信息、或向企业索取经营照片、财务数据以判断贷款是否安全。然而，这些“纸面上”的数据信息未必能真实及时反映企业经营风险变化，令银行坏账防范措施相对滞后。