发布时间:2020-05-13 09:26:32 文章来源:互联网
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独家揭秘上海版偷天陷阱 央行电票系统"开出"20亿假汇票


  1999年上映的好莱坞大片《偷天陷阱》至今令人记忆犹新,两名超级大盗在千禧年除夕夜,利用电脑受“千禧虫”影响的最佳契机,成功洗劫防卫森严的银行系统。

  日前,上海市人民检察院发布“2019年度上海金融犯罪典型案例”,其中就有一个与之非常相似的案例。犯罪分子通过伪造虚假银行账户,利用金融系统的漏洞成功接入中国人民银行电子商业汇票系统(以下简称称央行电票系统)开设虚假汇票,使整个系统无法完全发挥其应有的防造假功能,涉案金额高达20亿元。

  近日,《法制日报》记者走访相关办案单位,独家揭秘这一现实版的“偷天陷阱”。

《偷天陷阱》剧照《偷天陷阱》剧照

  伪造虚假银行账户

  混入央行电票系统

  2016年7月25日,河北廊坊一间狭小简陋的招待所房间内,一伙人围坐在一位50岁上下的女子身旁。女子名叫崔霞,初中毕业便辍学打工,却是这次行动的核心人物。

  “张玉来进行技术指导,教一教怎么申请开票。”崔霞说,接着她又给远在上海的国企老总黄腾打了个电话,“可以行动了”。

  他们打开两台电脑,黄腾远程指挥出纳人员,操纵名下企业提交开票申请,紧接着张玉利用A银行廊坊开发区支行(以下简称A行廊坊支行)开设的“B银行”同业账户同意承兑,企业签收电票后,再卖给“B银行”贴现。短短5分钟,一张价值5000万元的电子银行承兑汇票就可在央行电票系统上流通。这张汇票承兑行为B银行,开票行为A银行,出票人为黄腾名下的企业,票面看上去毫无异常。

电子汇票样本电子汇票样本

  “票成了,绝对一点问题也发现不了。”张玉得意地说。他们开出的电子银行承兑汇票,相当于一张可随时取现的5000万元支票。

  在票据圈,一张汇票一旦被银行承兑、贴现,就等于有了承兑银行兜底背书,有投资需求的其他银行会买下这张汇票,实际支付金额为票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息,只要给出的利息适当提高,很容易将汇票卖出。

  正常情况下,企业申请电子银行承兑汇票,必须要向承兑银行提供充足的担保物或者有足够授信额度,银行才会对该票据予以承兑。然而,黄腾作为出票人,在真实的B银行甚至连账户都没有,更谈不上账户资金保证。

  事实上,张玉操纵的“B银行”同业账户是假的。他深知,电子银行承兑汇票以数据电文形式存在,电票的开票、背书等业务均在央行电票系统内完成,不存在造假和克隆的可能性,既然无法在票据上做手脚,那如果从源头造假呢?

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