不良激增、余额萎缩 国寿时代的广发银行能否再续信用卡辉煌？

　　作为仅剩的3家未上市股份制银行之一，广发银行也曾有过辉煌的过往，比如，信用卡业务。

　　广发银行最为津津乐道的标签是其在1995年发行了国内第一张真正意义上的信用卡，同时，也是第一张实现盈利的信用卡。

　　在2016年中国人寿(27.250, -0.50, -1.80%)入主广发银行后，按照大股东安排，不断深化银保协同，但在近两年，广发银行曾经最为辉煌的信用卡业务却呈现出收缩的趋势。

　　根据广发银行2019年年报，信用卡业务收入增速是2015以来的新低，另外，信用卡不良率一路上升，已达到1.65%，较上年增加0.35个百分点。可能是出于控制风险的考虑，信用卡贷款余额不仅没有增长，反同比上年萎缩了4%。

　　信用卡业务负增长

　　广发银行成立于1988年，是国内首批组建的股份制商业银行之一，前身为广东发展银行，2011年4月更名为广发银行。2016年，中国人寿与花旗集团签署广发银行股权转让协议，由此成为广发银行单一最大股东。

　　中国人寿入主后，广发银行从组织框架、人员结构到业务模式、发展战略都发生了颠覆式的变化。

　　作为国寿盘中的一员，广发银行在过去3年中努力融入国寿体系，在综合金融、银保协同的规划下，2019年末，广发银行的各项业绩指标终见起色，其中，总资产达2.63万亿元，营业收入763.12亿元，净利润125.81亿元，分别同比增长11.52%、28.65%和17.58%。

　　按照广发银行董事长王滨的话：迈上了“三步走”的第二步，开启了“走起来、跑起来”的新征程。

　　不过，在净利润大增的背后，广发银行的业务结构却发生了很大变化，尤其是在“花旗时代”广发银行最引以为傲的信用卡业务。

　　去年，广发信用卡全年新发卡833万张，信用卡累计发卡量8106万张，较年初增长15.89%，其增速较2018年下滑了近7个百分点。

　　从累计发卡量来说，广发银行仅次于中信银行(5.070, -0.05, -0.98%)的8332.50万张，不过，中信银行截至2019年底的信用卡贷款余额达到5142.50万元，同比增长了16.33%，而广发银行的信用卡贷款余额为4661.06亿元，且同比2018年下滑了4%。

　　而在按产品类型划分的个人贷款结构中，广发银行的信用卡贷款余额占比也在不断减少，从2017年的65.98%下滑到2018年的65.52%，并进一步下滑到2019年的58.49%。

　　相比，个人住房贷款和个人其他贷款的占比持续上升，2019年这两者的余额均同比增长了30%。