银行存款产品整改进行时 增设结构性存款投资冷静期

　　作为银行揽储的利器，结构性存款和靠档计息类产品曾一度飞速发展，而部分设计“假结构”、变相高息揽储等问题也相伴而来。在监管连番出手规范以后，商业银行存款类产品整改情况如何？北京商报记者近日调查发现，银行在产品设计上已经越来越规范，已有银行在结构性存款销售文件中增设了投资冷静期，此前在第三方互联网平台上“霸屏”的中小银行靠档计息类智能存款产品也难觅踪迹。

　　多家银行增设结构性存款投资冷静期

　　结构性存款的设计方案逐步规范。北京商报记者调查发现，交通银行(5.140, 0.00, 0.00%)、平安银行(13.230, 0.00, 0.00%)、北京银行(4.740, 0.02, 0.42%)等多家银行已在发行的结构性存款说明书中增加了“投资冷静期”一栏。在投资冷静期内，投资者可以解除已签订的销售文件，资金随即解冻。

　　各家银行对于投资冷静期的设置有所区别。例如，打开北京银行手机银行APP的“结构性存款”栏目时，会弹出一则提示：“根据监管要求，我行结构性存款在认购期终止后至起息开始前增设24小时冷静期，冷静期内您有权对已购买产品进行撤单。”这一规定已覆盖到新发行的全部结构性存款产品，北京商报记者在该行手机银行App上看到，4月22日共有8款结构性产品正在发售，每款产品的产品协议中都增加了投资冷静期。

　　根据调查发现，交通银行和平安银行则是对部分产品增加了投资冷静期。交通银行一款挂钩中证500指数的结构性存款设置了投资冷静期，时间为“自签订销售文件起至产品成立日前一工作日19：00为止”。该行客服人员表示，以前的封闭式产品很少有投资冷静期，但是不排除后续还有类似产品的。

　　平安银行则规定，客户在认购期认购或者开放期申赎时，享有24小时的投资冷静期，从销售文件签字确认后起算（包含网点、官网和平安口袋银行的购买确认）。另外，工商银行(5.070, -0.02, -0.39%)、招商银行(32.690, -0.04, -0.12%)、浦发银行(10.060, -0.01, -0.10%)、华夏银行(6.400, -0.01,-0.16%)等多家银行也明确，投资者在认购期或者募集期内可以撤单。