抢占消金市场 建行设立消金公司是步好棋么？

　　针对市场上关于建行申请设立消费金融公司的传闻，建行副行长纪志宏3月30日在建行2019年业绩发布会上回应称：“已经筹划有一段时间”。至于何时开业，以及公司股东构成、市场定位等相关细节，纪志宏未再多做回应。

　　不过，纪志宏指出，消费信贷的长期前景是非常广阔的，中国几个大型银行消费信贷业务的占比普遍偏低，建行将会继续在这些方面加强探索，扩大消费金融覆盖的范围。目前共有24家已开业的持牌消费金融公司，在国有大行中，中国银行和邮储银行分别于2010年和2015年成立消费金融公司。

　　根据《2019年中国消费金融年度报告》显示，2010年至2018年的9年间，消费贷款规模实现4倍增长；消费贷款占总贷款余额比重逐年上升，由2010年23%增至2018年35%。截至2019年9月末消费贷款高达13.34万亿元。

　　进击的零售业务与波动的个人消费贷款

　　与纪志宏略显保留的回应形成鲜明对比的，是建行在零售业务投入上的毫无保留。

　　早在2006年，时任建行董事长的郭树清就提出要将建行建设成国际一流的零售银行。2016年，建行个人贷款规模超越工行，攀至国内银行首位。

　　不过建行并未放慢脚步。2017年，建行推进零售优先战略；2018年又启动“住房租赁、普惠金融、金融科技”三大战略，进一步巩固零售业务。

　　数据显示，2019年末建行个人贷款总额为6.48万亿元，按揭余额5.31万亿元，信用卡贷款余额7411亿元，继续稳坐行业第一。

　　个贷体量如此之大也让建行获利匪浅。建行行长刘桂平在2019年业绩发布会中特别提到：建行的个贷在总贷款余额里面占到43.12%，上升了0.75个百分点；零售业务实现税前利润1486.4亿，占全行税前利润的45.51%，提升了0.17个百分点。零售业务对中间业务收入的贡献占比58.6%，比上一年提升了3.5个百分点。

　　值得关注的是建行个人消费贷款的变化。数据显示，2016年底建行个人消费贷款为750.39亿元，2017年底为1926.52亿元，较上年增加 1176.13 亿元，增幅 156.74%，新增同业第一。2018年底个人消费贷款继续增加至2101.25亿元。

　　建行个贷业务，特别是个人消费贷款业务迅猛发展的背后，不单单是因为战略上的重视。在战术层面，建行推出的线上信用贷款产品——“快贷”成为获客利器。

　　谈到个人消费贷款增加，建行在2017年和2018年财报中都提到了一款产品——“快贷”。正是在“快贷”的加持下，建行个人自助贷款不断增加。不过就在外界一致看好的情况下，建行的个人消费贷款却在2019年开始出现下滑。