消失的4500万银行存款：两套萝卜章 均骗过了银行

　“我从来没想过，存到银行里的钱也能丢了。”王向阳（化名）五楼的办公室略显空旷，在一角的红色木质椅子上，他眉头拧在了一起。

　　王向阳是河北阳天通信科技有限公司的实际控制人。2012年，为获高息，王向阳委托该公司会计主管李某卿在元氏县某银行开立企业一般存款账户，后陆续存入款项4500万元。两年后，阳天通信科技有限公司因经营需要用款到该行取款时，却发现巨额款项不翼而飞。阳天通信要求该行履行兑付义务，遭到该行拒绝。随后银行选择了报警。

　　随调查深入，一位名为魏彦军的人进入警方视野。警方调查发现，2012年8月份至2013年12月份期间，魏彦军一伙使用假章，先后多次把上述公司的款项转入一家名为石家庄德天贸易有限公司的账户之中。石家庄德天贸易这家公司的实际控制人便是魏彦军。其间，因阳天通信曾更换过印鉴，魏彦军一伙制造了第二套假章，并再次骗过该行成功盗取。

　　业内人士透露，银行有电子验印系统自动核对，“萝卜章”很难通过。该人士称，“如果章明显不同的话，银行肯定有责任，且有可能要追责。”在此案件中，银行是否具有责任，各方声音并不相同。有律师认为银行无责，“银行做的是形式审查而并非实质性审查。”也有说法认为，银行作为专业的金融机构，有义务核实企业所预留印鉴和伪造印鉴是否一致。

　　消失的4500万银行存款：多次被转入陌生人控制的公司

　　王向阳始终搞不明白，为什么他存在银行的钱不见了。

　　王向阳是河北阳天通信科技有限公司（下称“阳天通信”）的总经理。位于河北省石家庄市鹿泉区的通信公司是一家夫妻企业，其法定代表人是王向阳的爱人。不过，日常公司经营均为王向阳在负责。“我都没脸给老婆孩子说这件事情。”在他的办公室，王向阳双手摊开，苦笑道。

　　这一切源于7年前。2012年8月份的一天，阳天通信会计主管李某卿和翟某罡（中间人）敲响了王向阳办公室的门。那天，他们给王向阳带来了一个消息：“一家银行完不成储蓄任务，要吸收存款，给的利息很高，月息最少是1.2%。”正逢时。王向阳旗下公司账面上恰好有一笔钱，正在寻觅理财产品。他嘱托李某卿全程负责此事。

　　王向阳想起，他曾经和翟某罡（中间人）签订过一份“特别”的承诺书。这份承诺书的内容为：存款期限一年，不查询、不提前支取、不开网银、不开短信提醒。时至今日，王向阳已经记不起签订这份承诺书的具体日期。“看到这份承诺书的时候我迟疑了一下，但是因为毕竟是存到银行里的，我想了想也不会有什么问题，就同意了。”双方最终敲定，月息1.4%。

　　两年后，东窗事发。因新建一厂房，王向阳以年末需结算工程款为由将公司财务主管李某卿叫到办公室，要求其将已经到期的两千万元取出来。事件展开并不顺利，王向阳被告知，“银行资金池里没钱了，需要等一段时间。”等了一两个月后，对方一拖再拖，王向阳发觉事情不对劲。看到对账单时，王向阳愣住了：公司的账户中余额只有八百元钱。

　　2016年10月，阳天通信选择将其开户存款的上述银行诉诸元氏县人民法院（此案因先刑后民，民事诉讼中止）。随后不久的2016年11月20日，该行也报案。报警记录显示，该行工作人员李永彬称在工作中发现储户“河北阳天通信科技有限公司”账户内资金被人转走，涉案金额巨大。2016年12月12日，元氏公安局立案侦查。

　　元氏公安局侦办此案的过程中，一位叫魏彦军的人逐渐浮出水面。河北省石家庄市人民检察院的起诉书显示，阳天通信陆续将人民币4500万元存入上述银行。不过，这笔钱却在2012年8月份至2013年12月份期间，先后多次被转入一家名为石家庄德天贸易有限公司的账户之中。这家公司的实际控制人为魏彦军。

　　之前很长一段时间里，魏彦军是谁？存在银行里的钱是如何“不翼而飞”的？这两个问题一直困扰着王向阳。王向阳的外甥张永峰一直在公司里任职销售，张永峰回想起来，王向阳多方打听到魏彦军位置之后，曾经带自己在石家庄市区的如意大厦见过魏彦军一面。

　　“那天，跟往常一样，老舅让我跟他一起出去办事。魏彦军的公司就在石家庄市区的一座写字楼内。”至于那天谈话的内容，张永峰并不知道。当时王向阳已经发现公司账户的钱不见了，王向阳告诉小编记者，“我那天就想问问他，钱去哪里了，是怎么被转出去的。”不过他并没有获得任何答案。

　　两套萝卜章，均骗过了银行

　　随着警方调查逐步深入，越来越多的细节浮现出来。这场骗局始于2012年的4月份。据记者在裁判文书网看到的刑事判决书，魏彦军向警方供述，他和两位同伙（史某章和许某柱）在一次茶歇时，聊起一条“生财之道”：找企业去银行存款，伪造公司的财务章、公章、委托书在银行把账户的密码支付器和公司的转账支票骗出，再将这笔钱偷偷取出来通过其他平台收取高息。待到期，再将这笔钱转入公司账户平账。

　　“银行以为我们是存款公司的人，存款公司以为我们是银行的人。”魏彦军供述，“因为许某柱（其同伙）以前是辛集某银行的行长，对业务十分熟悉，他负责出谋划策。”另魏彦军供述称，史某章在和存款公司的人见面时，自称上述银行行长。

　　魏彦军交代，为了证明萝卜章取款的可行性，魏彦军一伙做过一次实验，他的目光瞄向上述银行。据魏彦军供述，在案件之前，他们曾经拿着印有伪造的某同伙单位公章的委托书、公司的证件、法人代表的身份证复印件到过一次上述银行。实验结果令人“满意”：魏彦军成功用这些材料在对公账户窗口领出密码支付器和转账支票。这让他们开始大胆用假章作案。

　　刑事判决书载明，用假章“实验”成功后，魏彦军一伙开始分头寻人“拉存款”。在魏彦军和王向阳之间，依次存在冯某芳、翟某罡（又叫老宋）、李某卿等多个中间人。其中李某卿是阳天通信公司原会计主管。

　　据记者在裁判文书网看到的刑事判决书，魏彦军向警方供述称，我和小冯（冯某芳）说现在银行有高息揽储的业务，大概过了几天，小冯给我打电话说她那儿有一个客户想存银行（拿）高利息，有1000万，然后我就把这件事告诉了史某章（魏彦军同伙），他说让那个人去元氏县那家他们“实验”成功的银行开户存款就行了。这个客户就是“河北阳天通信科技有限公司”，之后，他们（河北阳天通信）在元氏县上述银行开了户，并存上了钱。

　　据魏彦军供述称，转账的时候需要转账支票（结算业务申请书），盖上伪造的章，然后用密码器就可以把钱转走。购买密码支付器、转账支票需要公司机构代码证复印件、开户许可证复印件、法人身份证复印件，还需要带着财务章、法人章、公章（制作委托书用）、委托人的身份证复印件才可以购买出来。这些东西都是许某柱和史某章提供的，三个复印件是魏通过小冯向企业要过来的，三个章都是假章。

　　河北一家银行的一位部门主管告诉小编记者，银行有电子验印系统自动核对，萝卜章很难通过。“大额转账银行需要对印章进行核验，2012年（案发时）已经是电子验印了，如果没有印模的话一般都能验出来真伪。”上述人士说，“如果章明显不同的话，银行肯定有责任，且有可能要追责。”另外一位银行工作人员告诉小编记者，如果电子验印并未通过，后续还有人工验印这一环节。“不过因风险较大，在实际操作中人工验印的情况极少。”此外，上述工作人员还表示，通常像大额转账，还需要电话回访核实。

　　值得注意的是，在2013年上半年的时候，阳天通信还曾对印鉴进行了更换。听闻此消息后，据魏彦军交代，“我以还钱的名义让阳天出了一个催款通知书。”因这份催款通知书上盖有多个章，魏彦军得以拿到章样，并花费1000元找人做了新的一套假章。不过，这套“萝卜章”依旧没有被银行验出。

　　石家庄市公安局物证鉴定所出具的鉴定书证实，印文与样本均非同一枚印章盖印，这两套共六枚章全部为伪。

　　时任元氏县上述银行营业室内勤主任的王向红，曾为阳天通信办理材料并签字。王向红的证言显示，“《支付密码器使用申请书》不需要验印，因为预留印鉴卡上留的是法人的章和财务章，要求两个章同时使用才需要验印，不能对其中一个章进行验印”，“大额转账需要营业主管和主管副行长签字，不需要经办人提供其他资料，我行只认可结算业务申请书和密码，不需要对结算业务申请书上的财务章和法人章进行验印”。

　　11月28日下午，记者前往元氏县上述银行现场走访。在该行办公楼二楼，一位工作人员以行长在开会为由拒绝接受采访。元氏县县长许尽晖指派宣传部工作人员就此事回复小编记者称，公安局已经把有关人员抓捕，现在已到法院审判阶段了。