故宫“火热”背后：国内博物馆风险管控基本靠自保

　故宫19日的“上元之夜”刷爆朋友圈，沉睡了94年的故宫，第一次开办了夜场活动。故宫“火热”的背后，是人们对中国最大的博物院充满好奇，也折射出人们对文化活动参与的热情。记者注意到，过去国内博物馆之所以“内敛”“低调”，在很大程度上，是因为对文物开放后所面临的风险有所顾虑。

　　文物艺术品风险管控专家安达保险在接受记者采访时表示，故宫“火热”背后，是文化展现与风险防范的完美结合。近年来，国内博物馆对于文物艺术品的保险意识在加强，不过，这种风险管控仍基本靠自保。

　　国内文物保险需求增加

　　事实上，文物与艺术品和保险的渊源正是从运输等开始的。安达保险文物艺术品核保负责人何宏凯向记者介绍说，“随着中国国内对于艺术品投资和收藏的热情与日俱增，中国正在更广泛、更深入地参与世界艺术品市场发展，艺术品保险作为风险管理、遇到损失后的有效经济补偿手段正在被更多受众群体所接受。国内艺术品市场的保险意识正在得到提高，需求正在增加。”

　　从风险控制角度而言，国内的文物艺术品保险起步较晚。主要的表现是：国内文物被保险人对于文物日常存放、保养的风险意识有待提高；行业缺乏定制化的配套产品，如艺术品运输、包装、布展、安保公司等，其内部的标准操作流程无法匹配特定艺术品的特殊需求定制防护方案。

　　其次，文物估值、修复、贬值厘定是艺术界最为关心的话题，也是保险业的“难题”之一，对保险承保、出险理赔等有很大的挑战。同时，国内的艺术品保险产品能否针对不同客户群体进行量身定做，保险公司对于艺术品保险的认知度，承保、理赔、风险管理经验、资源是否充足，针对大型项目是否具有足够的承保能力进行承保等等，也都是保险业面临的挑战。此外，对创新艺术品，其所衍生出来的金融产品以及配套保险产品都有待研究探讨。

　　风控基本依靠自保

　　对于故宫的此次“上元之夜”灯会，何宏凯给予了高度评价，他认为，故宫的“火热”背后，确实是故宫这些年对博物馆风险管控有了全面的了解和掌握后，使文化展现与风险防范有了完美结合。

　　不过，他也指出，目前国内博物馆等机构的风险管控基本上还是依靠自保，对于金融机构的介入态度仍比较谨慎。实际上，金融机构的介入，可以从多个层面提升文物保障的能力。2018年9月，一场大火袭击了巴西国家博物馆，毁坏了其200年收藏中的大量世界级藏品，因没有保险等金融专业的介入，损失巨大。反之，如果有金融机构的介入，损失将在一定程度上得到弥补。

　　记者注意到，国内博物馆对于文物艺术品的保险意识也在加强，故宫博物院院长单霁翔曾于2017年撰文，呼吁加强文物保险法规制度建设。他表示，总体来看我国的文物保险市场，在很大程度上处于初级阶段，文物保险市场文物投保率过低。

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　　文物保险名堂多多

　　文物艺术品如何进行合理风险定价？理赔时如何专业确定损失？何宏凯说，根据被保险人类型，文物艺术品保险的“需求方”可大致分为：博物馆、美术馆、艺术品经纪人、画廊、企业及私人收藏等；从风险角度划分，相关风险可分为：艺术品在静止、展览、运输期间发生的有形损失或损害。

　　通常保险公司在审核风险、厘定价值过程中需要基于以下信息综合考虑：如能否提供完整且更新的艺术品清单，包含单独的保险金额，如涉及艺术品较多，则需要提供最高金额艺术品清单若干，对于年代较久的艺术品，建议重新估值；列明展览地的防火、安保、温度、湿度控制、其他防护等基本信息；合理的未列明展览地的限额；运输、包装、布展、展览公司的资质及经验；仓储地址的累积限额；其他注意事项包括：市场价值厘定合理性，是否包含赝品/仿造品承保条件，是否存在质押、抵押等情形，易碎品比例，艺术家是否在世，过往损失记录等等。