选购理财产品需要小心哪些坑？-随便找信息港

选购理财产品需要小心哪些坑？

1、理财产品的预期收益率不等于实际收益率

资管新规要求，理财产品不能以“预期收益率”五个字来误导投资者，统一改成历史“最差业绩”和“最好业绩”，明确告诉大家理财产品的收益会在这个区间之中。但历史业绩不代表未来，有可能更好但大多数时候只会更差。

目前不少银行依然未把产品说明改过来，照样写着“预期收益率”，大家要明白预期收益一般都是达不到的就可以了。此外，即使能达到预期收益率，由于预期收益是针对一年的投资时间来计算的，而我们的实际投资时间可能是一个月/半年或其他，实际收益率就要乘以对应的时间比例。

2、理财产品募集期黑洞是指

一般理财产品在计息前都会有一个募集期，短则7天，多则一个月，这期间我们投资的资金是没有利息或者只有活期利息的，也就是说产品占用了我们本金的时间成本。举个例子——

假设某款预期收益率为5%的理财产品，募集期是30天，计息期是60天，到期立即返还，小A在开售第一天买入5万元，产品到期后小A的实际收益是：50000×0.35%×30÷365+50000×5%×60÷365≈14.384+410.959=425.34（元），按照此收益，小A的实际年化收益率仅为425.34÷50000÷90×365=3.5%。

从5%变成3.5%，30天的募集期为这款理财产品打了8.6折，这就是我们常说的理财产品募集期黑洞。

3、选购理财产品时要小心飞单和“理财保险”

所谓的“飞单”是指销售业务员拿到订单后，不将订单交由自己公司做，却将订单放在别的公司做。就银行的“飞单”简单说，就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。

这类产品是业务员私下销售的，如果出了事银行也只会归责到业务员身上，并不能给予客户保障，因为银行自家或准许代理的产品在出售的时候都会要求录音录像，我们也可以以此为依据，如果业务员给你推销产品没有进行录音录像操作，你得学会说拒绝！

此外，银行很喜欢给客户推荐理财保险，多为万能险，以高息储蓄来吸引大家。其实万能险的收益只有4%左右，不高，而流动性却很差，很多客户到后来想取钱的时候才发现被卡住，所以购买的时候一定要注意！

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