陆家嘴金融骗子：你惦记人家的高息 人家惦记你本金

　陆家嘴的金融骗子

　　位于上海浦东新区黄浦江畔的陆家嘴金融中心，是众多跨国银行的大中华区及东亚总部所在地，是中国最具影响力的金融中心之一。在这里，随处可见西装革履的金融白领，然而在光鲜的外表下，却各自承受着巨大的压力，他们都在努力地让自己在这个残酷的行业里活下来，哪怕手段卑劣。

　　文/本刊见习记者 王勤双

　　搞定“太太团”

　　王翠大学毕业后就来到了上海，第一份工作是在东方证券(8.170, -0.08,-0.97%)的营业部做客户经理。因为业务能力强，2年的时间就被提拔为营业部副总。

　　2017年股市行情不好，部门里利润分配不均，王翠就离开了东方证券。彼时，P2P网贷行业很火热。很多P2P平台受到资本青睐，上市公司收购、投资P2P网贷平台的新闻络绎不绝。王翠离开证券营业部后不久，就被招揽到一家P2P公司——品信金融，主打互联网理财，有自己的App和网站。

　　品信金融的办公楼在陆家嘴南边的国金中心，这样的P2P公司陆家嘴遍地皆是。在不同的办公楼之间还存在着鄙视链，陆家嘴南边的经常瞧不起北边的公司。北边主要是像华能联合这样的老楼，里面不是一些小型P2P，就是现金贷，抑或为之服务的大数据公司或催收公司等。

　　王翠很喜欢站在国金中心的玻璃窗，从这里可以看到滔滔的黄埔江和鳞次栉比的高楼大厦，给人一种“世界很大，我在中心”的优越感，同时这种高楼也会放大人的欲望。

　　而品信呈现给外界的印象，也是高举高打的：在网上进行包装宣传，广告轰炸，在电梯里投放“安全理财，就找品信金融”的洗脑广告。还投资影视公司拍电影，利用明星站台扩大影响力。

　　不过，直到与具体客户打交道的过程，王翠才体会到了与过去工作方式的不同。此前，客户经理必须要跟客户做风险提示；大家都不敢在网上发一些揽客信息；就连请客户吃饭、送礼都要考虑是否合规。

　　在品信，根本没有风险提示，都是拍胸脯保本保收益，强调公司实力和项目背景；业务员经常混迹于各种社群、贴吧，在网上广撒网，官网产品都是收益率标粗，24小时弹出美女客服问你要啥服务；吃饭、送礼、桑拿都是家常便饭。

　　而品信招揽王翠，看上的是她手上的高端客户资源。

　　高端客户是这些公司竞相追逐的群体，比如其中热爱高息的太太团，她们过着优越的生活，大多是自己做生意、开店。她们对自己的投资充满了自信，主要偏爱风险较高的投资产品。由于股市不景气，她们热衷于选择一些大型P2P平台的高息理财产品。

　　对于太太团，各家公司也是非常慷慨，品信同样如此。王翠很快谙熟了新公司的玩法，

　　她把做业务，变成私人朋友圈经营，会经常组织潜在客户到国外旅游，等到他们玩开心了，成交根本不是问题，基本每次旅游回来成交金额都会超过1000万元。

　　王翠摸索出的一个杀手锏是送礼，比如买100万元的产品就送iPhone X。她还发现一个很有趣的现象，那些许多很有钱的客户竟然爱穿A货。事实上，因为平时看着就阔错，穿在她们身上基本没人发现。于是，王翠不但自己穿上了A货，还通过特殊渠道买A货送给客户，通过这样维护与她们的关系，真正对上了她们的胃口。

　　打擦边球

　　和王翠大学毕业后给别人打工多年不同，25岁的徐冉冉在上海滩已经拥有了一家自己的投资公司——千财，代理股票投资软件。

　　在一次会议中，徐结识了做“原油现货交易”的王某。王某告诉他，这是一种新兴互联网金融，属于中介机构搭建的“大宗商品平台”，现在很时兴，赚钱很容易。

　　徐冉冉觉得有利可图，洽谈后，千财成为了王某所在的广州金恒石油化工贸易有限公司的居间，专门发展客户至金恒开户投资“原油现货交易”。

　　徐冉冉和王某将“原油现货交易”鼓吹成投资“蓝海”，号称“30万元当天可博50万元”，以电话、QQ推销，广撒网式地吸引不明就里的投资者。

　　其实，徐冉冉等人所谓的“原油现货”，既非“原油”，也非“现货”，打的是管控政策的擦边球。平台实际交易过程中并无现货参与，现货的说法只为规避“原油期货”交易禁区。“原油”说法更易为大众接受，能促使客户尽快开户。

　　这样一个从形式到内容，通通违法违规的投资项目，可想而知，等待客户的必然是一个深不可测的陷阱。

　　2016年3月，江苏无锡人周全接到推销电话，对方自称“益明操盘手”，推荐投资“原油现货交易”。加QQ聊天后，对方发来几张K线盈利图，并介绍，公司按客户投资门槛，依次安排从“助理”到“至尊”五级“资深分析师”指导。数日后，对方便远程操作为周全在“大连再生资源交易所现货挂牌系统”开户，并将周某10万元通过网银打入交易账户。

　　从4月7日开户起，对方专门派分析师每天用QQ指导操作交易。周全第一单操作赚了1.2万元，之后却一路下滑，不仅没有收到吹嘘得天花乱坠的高额收益，还在一周内亏损近7万元，其中仅手续费就近5万元。

　　这名神秘“操盘手”就是徐手下的业务员。千财公司的经营套路是：网上购买号单，业务员打电话、QQ聊天搭讪，以“启明金融研究所服务团队”客户经理头衔套话，从股市行情低迷，聊到原油投资话题，最终为客户在平台开户。

　　公司有专门的话术培训，对话中，业务员擅长使用“翻倍行情”“空头做多”等似懂非懂的术语，一味夸大收益，并采用模拟操盘软件，将修改过的虚高K线图截屏发给客户；客户还会被拉入一个投资QQ群，群里不少是业务员开小号扮演的“托”，“托”们自问自答，争相“晒”伪高盈利截图，群里气氛高涨，客户容易被煽动，盲目快投资，投大钱。

　　亲切、主动、专业，是徐冉冉等人对业务员的要求。他们经常手把手教中老年客户使用微信，远程操作，代为开户。公司有专门“话术”培训，教授用简单易懂的语言，分析投资市场，稳住投资者。当客户开户不久，发现亏本远高于盈利，此时业务员还会积极安抚，等到平仓后，他们就销声匿迹了。

　　话术、虚假夸大盈利图和专业“分析师”团队，正是这家公司吸引客户的三大“法宝”。

　　免费的午餐

　　相比一些传统的套路，近年来悄然兴起的“0元购”消费全返模式，则披上了一层更为隐蔽的外衣。

　　一度把办公室按在上海时代金融中心里的诚鑫金融，就是“0元购”模式的典型代表，从2017年至今，已经有超过20万用户被诚鑫金融与通祥科技推出的“0元购通祥科技路由器”活动吸引。

　　在某电商平台上，投资者可以购买399元的通祥科技K2路由器，刮开底部涂层获取K码后，将其输入诚鑫金融App就可以获得399元理财金。1个月后可以提现，还可以获得相应的利息。在0元购活动中，除了路由器，还有净化器、扫地机器人(16.200, -0.40, -2.41%)、手环等产品。

　　但是如果用户想激活第二件产品的K码返利，则需要投资指定的理财产品，其中一年期产品的年化收益率为12.8%，这样的高收益让很多投资者趋之若骛。

　　看上去，通祥科技只是在为诚鑫金融导流。并且，随着诚鑫金融爆雷，通祥科技也很快与之撇清关系。然而血本无归的投资者们，却发现这很可能是个局。

　　工商资料显示，上海诚鑫电子曾在2017年5月曾做出股东变更，陈伟、管强和韩东退出。而前这几个人全和通祥科技有密切的关联。

　　比如，陈伟是一家科技公司上海精进电子有限公司的股东，而该公司的另一个股东就是上海通祥科技数据通信技术有限公司。上海文鼎投资有限公司的股东之一是上海通祥科技数据通信技术有限公司，陈伟和管强又是该企业的高管。此外，陈伟、管强与韩东一起和通祥科技创办了上海通木投资有限公司。陈伟名下的多家公司有通祥科技创始人王中强的身影出现。

　　除了存在千丝万缕的联系，诚鑫金融与通祥科技还涉有自融嫌疑。联壁金融平台上共有活期和定期三款产品。其中活期理财产品的资金去向显示是上海致远投资咨询有限公司。

　　而致远投资的法人代表薛杰在五家公司任职，其中有3家与通祥科技、诚鑫金融存在关联。

　　诚鑫金融与通祥科技科技关联密切，但在法律关系上两者又刻意隐藏和剥离。这也是互金平台频频爆雷事件中，前台人物一跑了之或锒铛入狱，但幕后操纵方却往往难以追责的原因之一。在陆家嘴，有些刚搬进来的公司，有时还会遇到上一家公司的投资者上门讨债。

　　有人走，就有人来。这里聚集着大量的金融精英，也有着很多平凡的金融民工。这里有很多机会，也充满着各种欲望和诱惑，当你不能控制自己的贪欲，就会被贪欲控制，一步步走向欲望的深渊。作为国内金融的中心，它在繁华的背后，也有着鱼龙混杂的一面，它就像当下国内金融市场的缩影。

　　其实不管是庞氏骗局，虚假的原油现货投资，还是高额返利，利用的都是人性的贪婪，不同的是他们披上了各色的金融外衣。就像那句老话说的，“你惦记着人家的高息，人家惦记的却是你的本金”。

　　（出于保护当事人隐私，以上公司及人物均为化名）