借18万要还220万 借你钱是假要你房是真

　　2018年4月18日消息，借你钱是假，要你房是真

　　“套路贷”

　　所谓“套路贷”骗局，即假借民间借贷之名、行非法占有财产之实的诈骗犯罪，其作案手法隐蔽，层层套路、处处陷阱，并营造出合法借贷的流程，使得受害人难以留下证据。

　　近日

　　罗湖公安分局就破获了两起

　　“套路贷”犯罪案件

　　涉案金额共计达到700多万元

　　可是你一定想说 咋会有人这么傻？

　　别不信！你可能也会入坑

　　快来看看他们的套路吧！

　　案件A

　　“借新还旧”滚雪球

　　到手十几万被催还超200万

　　据罗湖警方披露，2016年，深圳的郑先生有事着急用钱，但由于自己有过不良征信记录，无法通过正规银行渠道贷款，他便向一名“朋友”欧某提出了小额借贷的需求。

　　欧某得知郑先生名下有一套价值900万元的房产后，对这笔借贷一口答应。其后，从2016年11月至2017年7月间，欧某和同伙与郑先生签订了借贷合同，先后向郑先生放贷7次。

▲警方侦办案件时发现的贷款合同

　　郑先生告诉南都记者，自己第一笔款只借了5万元，但欧某放款后，马上就要求自己支付“利息”、“保证金”、“好处费”等等各种款项，导致自己最终到手只有2万多元。

　　由于郑先生此前没有接触过民间借贷，在欧某的“忽悠”下，郑先生便以为这是民间借贷的“行规”没有起疑心。

　　然而，由于郑先生只拿到2万多元借款，却被要求按照5万元本金偿还利息，借贷到期时，他已没有能力偿还。焦急之下欧某却又向郑先生抛出了新一轮的借贷机会

　　郑先生：他说帮我平账，我就一步一步进到圈套里了。

　　所谓“平账”，也就是“借新还旧”。通过这一手段，欧某让郑先生每次借款“平账”后，都再产生新的利息、违约金、保证金，从而不断垒高虚假的借款本金额度。

　　你认为这样郑先生会被骗多少钱？

　　10万？20万？你们都错了……

　　警方介绍，欧某在短短八个月的时间内，将郑先生实际到手本金（17.9万元）虚增到了220万元。并且，欧某等人还以向法院起诉相威胁，企图以此占有郑先生的房产。

▲缴获的对账单

　　直到钱没了，房也要没了

　　郑先生才如梦初醒

　　2018年1月，郑先生向黄贝派出所报案，民警展开初步调查后，认为可能涉及“套路贷”犯罪行为，遂上报罗湖公安分局开展侦查。

　　4月12日凌晨，罗湖警方开展统一收网，将欧某等11名目标嫌疑人全部抓获，最终依法刑事拘留6人、行政拘留1人。

　　你一定想说这是个例

　　那看看下面这件事吧

　　也发生在你的身边

　　案件B

　　“超额”放款再陆续收回

　　事后不认帐

　　罗湖警方介绍，2017年9月，桂园派出所接到两名事主报案称，他们被民间小额贷款公司诈骗，且深圳遭遇同样骗局的还有十几人。

　　虽然报案材料仅有口述、并无实质证据，但报案人向民警提到，有多人在多地均因此事被这家贷款公司起诉，这引起了警方的注意。

　　经初步调查

　　办案民警判断这一案件

　　应属“套路贷”诈骗案件

　　举个例子

　　比如借款人意图贷款25万，但放款方会想方设法，劝借款人贷50万，然后再以“过银行流水”的名义收回30万；

　　之后，再以保证金、中介费、服务费等名义，要求借款人付现19万多。

　　也就是说，借款人最终到手的只有几千元

　　而且

　　接下来“好戏”才真正上演

　　等到还款日一到，放贷方仍然依照先前的借约，向借款人索要50万借款。如果借款人不还，放贷方便威胁称，要向法院申请查封借款人的房产，并付诸实际行动。？

　　另外，有嫌疑人得知警方开展调查后，还跑到派出所质问民警，称事件属于民间借贷引起的经济纠纷。

　　容易被“套路贷”盯上

　　“套路贷”目标人群：缺钱、有房、征信不良

　　从桂园派出所披露的细节可以看出，以高某为核心的“套路贷”团伙组织严密，分工明确。

　　该团伙于2014年在深圳注册成立深圳市阿美金融服务有限公司，租用福田区某商务中心作为办公点，从事民间放贷金融服务。

　　分工上，有负责全面管理、幕后指挥的公司法人，有提供资金、每月赚取利息的出资方，有负责管理账目、签订合同的财务，有实施敲诈勒索、处理投诉报警的善后专员，还有负责在社会上寻找借款人的业务员。

　　警方了解到

　　业务员们尤其寻找的是

　　那些贷款信用差、房产已多处作抵押

　　并且急需现金的借款人

　　（如果你也是这样，那千万小心了）

　　下面撒网的时候到了！

　　1 确定目标后，业务员会来到借款人家里考察，进行财产公证，用“放贷诚意”骗得借款人的信任。

　　2 借款人“上钩”后，团伙便安排他人假扮放款方，与借款人签订借款合同。

　　注意：放贷团伙与借款人签订的往往是空白合同，之后放贷团伙再向借款人账户转入远高于实际借款额的资金，并把高额资金写进借款合同里。

　　3 其后，团伙成员要求借款人将高出实际借款额的部分返还，再利用借款人急需现金的心态，以“需先交付保证金、利息、手续费给公司做账”为借口，诱骗借款人再将刚刚收到的实际借款额的大部分资金取现，并交付给跟单业务员。

　　4 业务员收取现金后，再以各种理由支开借款人，偷偷溜回公司分赃。

　　5 当事主迟迟未获得放款、联系放款人时，放款人便开始“装糊涂”，否认业务员的存在。

　　你一定要问：为啥借款人会后知后觉

　　在签订合同之前，业务员往往会嘱咐借款人，不要透露自己背负外债的事实，否则将无法得到放款，这其实是为之后的追讨埋下伏笔。

　　因为仅仅几天之后，团伙中的放款人就会联系借款人，以查询到借款人有多处借款为由，拒绝放贷并要求提前还款，再安排其他人进行敲诈、威胁，并起诉查封借款人的房产。

　　为何会签空白合同？

　　——受害人：空白合同是民间借贷“潜规则”

　　“套路贷”受害人邓先生告诉记者，自己遭遇的套路正如警方所言，而当他得知自己已经被对方起诉时，绝望之下，还曾用刀片划伤手臂自残，一度有了轻生的想法。

　　邓先生：从来没经历过，（他们）逼得太厉害，被法院起诉，压力很大，脑子一片空白。

　　受害人龙女士表示，自己其实接触过民间借贷，尽管空白合同有这样那样的风险，但在现实中，空白合同其实是民间借贷但一种潜规则：“很多人都是这样签，毕竟在银行贷不了款的人也有很多。”

▲公安机关找到的相关合同

　　经过这次事件，龙女士表示，今后还是应该尽量选择正规借款渠道，即使选择民间借贷，也要签订完整的合同。

　　邓先生、龙女士向记者透露，自己的抵押房产分别价值300万元、600万元左右，曾先后被借贷团伙起诉查封。但在公安机关介入调查后，借贷团伙迫于压力向法院撤案，两人的房产也得到解封。

　　套路贷=高利息贷？

　　——目的和手段均不同

　　罗湖警方对“套路贷”犯罪的描述为：以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过“虚增债务”、“签订虚假借款协议”、“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“转单 平账”、“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产，或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债。

　　“套路贷”涉及诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名。

　　有关“套路贷”与高利息贷的区别

　　罗湖警方指出

　　在贷款目的上——

　　“套路贷”的“借款”只是放贷人侵吞受害人财产的借口，最终目的说非法占有受害人的财产；

　　而高利息贷出借人则希望，借款人能够按约定支付高额利息并返还本金，其目的是获取高额利息收益。

　　在手段方法上——

　　（例如对于借款人违约未还款的情况）

　　“套路贷”的实施人员往往采取拒接电话、“失踪”等方式，故意让借款人在约定期限内无法还款，以进而占有其财产了；

　　高利息贷的出借方则仍然希望借款人尽早还本付息。

　　事情讲到这里

　　你认清套路贷了吗？

　　千万不要碰这类非法借贷

　　不然没得可能不止是钱和房子……

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