严苛监管下 仍有互联网现金贷平台顶风作案

　　2018年03月27日消息，小额现金贷平台以各种宣传噱头吸引了大量没有银行信用卡（享低息贷款）的中低收入人群。然而记者调查发现，在监管不断收紧的形势下，仍有部分互联网现金贷平台顶风作案，暴力催收、夸大宣传、侵犯个人隐私等问题频频发生。根据中国法学会消费者权益保护法研究会等机构联合发布的《2017年互联网现金贷舆情大数据报告》，在监测到的12.5万条互联网现金贷负面舆情信息中，暴力催收、利率畸高、“砍头息”问题突出，三者信息总占比近六成，仅半年就发现违规催收1000余万次。

　　半年92万人遭遇违规催收

　　近日，海淀法院网公布一起案件快报。原告宋先生称，2017年底，他通过小额手机贷款（快速审批秒下款）软件“财小仙”借款1000元，约定借款期限为14天。债务到期当天，他未能按时还款，该平台在未与其联系的情况下，直接以群发短信的方式，辱骂、威胁宋先生，并非法获取通讯录，对其亲友进行辱骂。宋先生及其亲友的个人信息，被非法外包给多个第三方催收公司，收到大量的威胁、恐吓短信。

　　类似的投诉时有发生。记者在网络投诉平台“聚投诉”看到，近日公布的多条消费者投诉都与恶意催收有关，涉及“杏仁钱包”“急用钱”“贷上钱”“先花一亿元”等现金贷平台。

　　“大多放贷公司都有自组的催收团队，主要靠暴力、恐吓、骚扰等方式催收贷款。”业内人士透露，一旦借款人不按时还钱或还不起钱，放贷公司就开始骚扰借款人的家人或朋友，通过烧纸、送花圈、合成“遗照”等“软暴力”手段进行催收。

　　《报告》显示，仅2017年6月至11月，有关网络催收的负面舆情信息就达到1万多条，违规催收频次1000余万次，92万人受害。

　　贷款年利率高达1000%

　　各种类型的现金贷广告一味强调便利性，却让很多人忽视了借款的高成本。

　　浙江的卢先生在名叫“飞钱小贷”的借贷平台上借款12000元，客服告知需每周还款，周利息约为17%～25%。一周后，还款总数已达到14210元，卢先生申请延期，而延期还款的价格更为昂贵，几乎达到原定利率的1.2倍。不到两个月，卢先生需要还款的数额已超3万元。

　　按此计算，卢先生借款的年利率已经超过1000%，远超国家规定的36%上限。

　　“利率不够，其他费用来凑”成了普遍现象。记者在“你我贷（注册领红包）”平台看到，小额借款项目在收取10%的年利率外，还额外收取合同金额8%的平台服务费、8%的贷后服务费和每月1.2%的贷后管理费，借款成本大大上升。

　　“不少平台企业认为规定了借款利率，但没有规定不能收手续费。他们就把这个利息换个名称，比如手续费、信息管理费，以此规避法律风险。”《报告》指出，部分现金贷平台在给借款人放贷时采取“砍头息”做法，从借贷本金中先扣除利息、手续费、管理费等，造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额严重不符。

　　应制定业务准入标准

　　国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震此前表示，目前从事现金贷业务的平台多达2693家。

　　基于现金贷野蛮生长的乱象，2017年底，一场监管风暴席卷整个行业。先是网络小额贷款公司批设被叫停，随后《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》正式下发，规定各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，不得通过暴力、恐吓、侮辱、骚扰等方式催收贷款，不得以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息。

　　在这样的严苛监管下，一些P2P和现金贷平台为何仍逾越监管红线，甚至顶风作案违规向学生发放贷款？

　　中国社科院财经院互联网经济研究室主任李勇坚认为，在新规之后，现金贷平台并没有及时转型，还是原来的以量补质的经营思路，从而产生大量的不合规问题。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉也表示，由于现金贷利率高，盈利明显，尽管新规出台，目前仍有现金贷平台可能因为行业利润太大而甘冒风险。

　　中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈音江建议，要完善和细化相关法律法规，制定相关业务准入标准，“消费者也应合理借贷，结合自身风险承受能力、还款能力选择借贷产品。”

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