变相收取“砍头息” 钱站再次顶风作案

　　（原标题：钱站再次顶风作案：无视校园贷禁令变相收取砍头息）

　　2018年01月15日消息，无视监管禁令从事校园贷、变相收取“砍头息”、年化利率远超“红线”……

　　近来，爱钱进母公司凡普金科旗下的钱站因一系列负面消息，深陷舆论“漩涡”之中。

　　变相收取“砍头息”

　　近日，有媒体曝出，一位在校大学生在钱站成功借款三笔，总共借款28000元，但是到期时需要偿还高达6万元。因无力偿还，该学生不得已退学，甚至一度想要轻生。

　　一时间，钱站被推向舆论漩涡之中。

　　记者注意到，网友在鞭笞钱站、爱钱进等平台的同时，也有人表示“作为成年人欠债还钱天经地义，要为自己的行为负责”。尽管这样的论调也没什么错，但是作为互联网金融机构必须有所为、有所不为，遵循监管的法律、法规以及政策是“底线”，而当下钱站等平台的“顶风作案”不禁令人咋舌。

　　一方面，在监管明令禁止网贷机构向在校学生放贷的情况下，钱站依旧向学生发放贷款。出现这种情况，要么就是钱站还在继续参与校园贷业务，要么就是该平台对借款人信息的甄别能力不足。

　　另一方面，即使撇开借款人学生身份这一点不谈，仅从钱站出借资金的费率水平来看，也不禁让人感叹其顶风冒进的“魄力”。有借贷者向《国际金融报》记者反映在钱站申请25000元贷款，但该网站最终给出的结果则是实际到账资金21500元，分24期偿还的话，每个月偿还金额为1736.19元。

　　对于贷款合同金额和实际放款金额之间的差额问题，钱站客服在回答《国际金融报》记者问题时表示：“钱站的贷款有一笔审核费用，这笔费用的额度大概是申请贷款金额的4%至14%之间。”

　　而这所谓的“审核费用”实际就是俗称的“砍头息”。所谓“砍头息”，是指放贷人在借款人取得借款前，从本金中抽走的一部分款项。

　　而在2017年12月1日，央行和银监会联合发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》），从业务整顿和监管统筹等方面对“现金贷”业务进行了规范，明确叫停金融机构的“助贷”模式、严禁砍头息与暴力催收。

　　除了砍头息，该平台还存在“”问题。

　　在被钱站收取了3500元的“砍头息”之后，借款人仍将需要以25000元的借贷本金来计算利息。也就是说，接下来的还款期限里，仍将需要为这笔已被扣除的3500元来支付利息。

　　该借贷者申请24期分期还款后，每个月等额本息还款金额为1736.19元。如果按照合同借款金额25000元为本金来计算的话，年化利率接近55%；而如果按照实际发放的借款金额21500元为本金来计算的话推荐，那么年化利率高达近74%。

　　“在借款人每月的还款金额中，除了一部分本金和利息之外，还有一项‘期缴服务费’，至于‘期缴服务费’的利率区间则不清楚，每个人都不一样，是由公司来定的。”上述钱站客服表示，“我们的借款利率是在36%以下的，但是其他费用没有一个确定的数额。目前平台规定借款月综合费率为1.45%起，至于上限是多少则没有规定。”

　　而上述《通知》明确，网贷平台不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务；禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。另外，去年11月，北京互金协会正式下发了《关于成员单位开展业务自查工作的通知》（下称《通知》），其中自查内容包括综合年化利率上限不能超过36%。