利民网：集合标严重不透明！活动连续不断、借款人多次借款、无限复投！-随便找信息港

利民网：集合标严重不透明！活动连续不断、借款人多次借款、无限复投！

平台曝光
平台名称:	利民网
平台网址:	https://www.limin.com/index.html
曝光原因:	集合标严重不透明！活动连续不断、借款人多次借款、无限复投！

应广大小伙伴要求，来测测利民网。

有求必应，是扒姐的风格，“我就是我，不一样的烟火~呼呼~”

好啦，废话就不多说了，开始正文吧...

先来看看平台背景

利民网运营主体为深圳利民网金融信息服务有限公司，2014年4月成立，注册资金5000万元，16年完成实缴5000万元。

工商信息查询如下：

从股权列表可以看出，平台的实际控制人为孙利民，占98%的股份。

一个典型纯民营平台，且股权很集中。关于股权分散或者集中，扒姐在文章中不止一次说过，各有各的好。

股权集中有利于快速决策，提高企业的反应速度。但也容易一权独大，不能集思广益相互制约，跑路成本会比较低。这只是极端情况哈，仅作为参考。

平台在官网处宣称“前海股权交易中心挂牌上市”，这里跟大伙解读一下：

2015年11月，平台在前海股权交易中心成功挂牌上市。

股权交易中心挂牌是区域性的，是挂牌，不能称为上市。证交所上市才是全国性的，才能称为真正的上市公司。

由于是地方性的，门槛低很多，从增信的角度可以忽略不计。

再来看看团队实力

在团队介绍中只有总裁林慧彬的介绍，对其他的团队成员没有展示，不知是因为低调还是资历平平，反正扒姐更倾向于后者。以P2P通常的调性来说，有牛逼的团队肯定会在官网大肆宣传，炫耀一番。

那就来看看林慧彬的实力吧。

从小牛资本的经历来看，带领核心团队研发上线新金融平台，上线6个月成交额20亿中，并不能看出整个事件林慧彬的作用有多大。

整体来看，经历没有多亮眼睛的地方，并且只能说明他在运营方面有一定实力。但是风控和金融是平台的基础，却对此三缄其口，投资人无从获知平台是否有这方面人才。

再来看看平台业务

平台在背景和团队上没有太亮眼的地方，不过只要深耕资产端，在业务方面发力，严守风控，仍然能弯道超车，长久地经营下去。

那么我们就来看看平台的业务吧。

平台的资产类型主要为车贷、房贷；

标的类型则分为散标和集合标，散标中包括车抵贷-车贷宝、房抵贷-易优贷；集合标中包括月标/年标-定期宝、天标-聚盈利。

平台采用的轻资产模式，也就是第三方机构推荐借款人，对于具体的第三方机构名称，平台的客服不愿披露，称“避免形成恶意竞争，所以详细的合作资产提供方暂不披露。”

这种模式能让平台在短期内迅速扩张，同时避免冗长的线下业务团队，较少运营成本。但也有致命的缺点，平台不能接触底层的借款人，风险难以把控，主要依靠第三方机构。平台对合作的第三方平台又不愿披露名称，我们投资人就很难知道借款人的质量了。

我们先来看看平台的具体标的情况，车贷宝17102619。

借款金额13.5万，期限为540天，等额本息还款，文字描述和图片信息如下：

文字描述中可以看出以下几个信息：

借款人在个体工商户工作，有固定收入，具有还款能力，不过这都是文字描述没有更多的证明信息，实际还款能力无从获知。同时对于具体的资金流向也没有过多介绍。

因此只能看抵押车辆的情况，当借款人逾期，至少还有车辆可以处置。

关于车辆的信息，首先我们可以大致计算下抵押率为79%，借款期限为一年半，那么一年半后这个车辆的估计会更低，能否足值还不一定。不过平台的还款方式为等额本息还款，一定程度上降低了这部分风险。

不过扒姐发现一个比较奇怪的现象，查看平台多个标的的投资记录，基本为5000、10000等整数，很少看到有零头的投资记录。跟投资过的扒粉聊了聊，才发现平台的活动力度很大，投资5000或者10000可以使用现金券。这样看来的话，平台的羊毛客应该不少。

散标中的易优贷的底层资产为房贷，我们查看其中一个具体的标的易优贷17102202。

借款金额为25.99万，借款期限为90天，披露的标的信息如下：

首先，借款金额较大，超过监管要求的限额；

其次，存在二押现象，如借款人在银行的房贷还未还清，又再次抵押在平台进行借款。从平台披露的房产地址在深圳来看，价值还是比较高的，一般在几百万。不过在产权证上平台将具体房屋坐落地全部打码，无法获知具体位置。房产这东西的价值跟坐落地关联性很大，即使同在深圳，不同的地区价值相差也非常大。

最后，从平台披露的借款人征信检测报告可以看出该借款人已经多次借款，看来很缺钱啊，不知道对于此次借款的二十多万是否能按时还清呢。

再来看看平台的集合标。

定期宝和聚赢利这两款产品对应的标的透明度较低，在投资前没有披露借款人信息，投资后也没有披露债权列表，无法查看资金流向。

聚赢利预期投资期限非常短，在30天以下，平台没有披露债权列表，不知道具体的底层资产是什么。

如果是车贷和房贷标，根据平台的散标情况，期限都没有这么短啊。如果底层资产不是平台的散标，那么实际底层资产又是什么呢？多次追问客服，回复称多为企业借款，至于借款人信息后期会优化进行披露。

据投过的扒粉介绍，平台的定期宝从没有停顿过，满标后立马发布新标。截止发稿，扒姐去官网看了看，还有标可以投资。如果真的像扒粉说的那样不断补标，那么平台的资产获取能力实在太强了？

总之，集合标透明度太低了，资金去向不明，风险较高。

收益&流动性

车贷宝：

30天7.5%；90天9%；360天12%；540天12.5%

易优贷：

90天9%；360天12%；

聚盈利：

14天6.8%；28天7.5%；

定期宝：

30天7.8%；90天9.5%；180天10.5%；

180天以上的标的在持有60天以后可以申请债权转让。

安全&保障

1.新网银行存管上线

2.第三方担保

平台不愿意告知具体担保方。其实第三方担保并没有多大的实际效果，平台出事照样甩锅。况且平台不愿披露具体担保方，更是没有一点增信力。

扒姐总结陈词

平台为民营平台，实力一般。标的类型主要为集合标，资产端由第三方提供，具体第三方平台不愿意披露。

从散标披露的信息来看，金额偏大，借款人存在多次借款的现象，还款能力无法获知。集合标透明度太低，平台未披露债权列表，资金流向不明。

扒姐将以上信息整理出来，希望投友们在投资前对平台有个更深入的了解。坚持不熟不投的原则。

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