借贷者“上岸”：4000元房租到51个平台上的13万负债(2)

情急之下，小王开始尝试在互联网上搜寻有用的贷款信息。第一次成功获得贷款额度是在拍拍贷。“在网上搜贷款信息，发现了很多关于贷款的广告，我试了下拍拍贷这个贷款软件，当天填写了资料，傍晚七点通过审核就拿到了4300元的额度，加上手头上准备进货的7000块钱，终于凑够了房租。”“借款方式非常简单。”现年24岁，在新疆乌鲁木齐从事测量工作的小姚15年初春节和朋友出去玩钱没带够，第一次接触现金贷平台。“就是通过百度搜索关键词‘小额借款平台’，出来很多广告，然后选择了里面的一个叫‘玖富叮当’的平台，填写了信息，就借出了款。”“大部分平台都是不问借款原因的，只需要身份证照片、本人手持身份证的照片、手机验证等，然后填好资料就可以借款了。”目前在黑龙江齐齐哈尔市从事教师工作，38岁的范女士表示，她因为独自带孩子，生活压力较大才选择现金贷。“和老公一直在协议离婚，孩子在上高中，学杂费、补课费、生活费一个人负担不过来，又不想总是跟年迈的母亲伸手要钱，同事朋友我更不愿意张口。手机上总可以收到各种现金贷平台的短信，因此才一次次地禁不住诱惑在现金贷平台借款。”范女士说。

据互金安全专委会监测数据统计，现金贷平台用户近1000万人，与小王、范女士等一样存在多头借贷情况的用户有近两百万人。这样的多头借贷行为，实际上极易让借贷者陷入以贷养贷的恶性循环。

便捷的网络审核形式和众多的平台选择，让像小王一样有借款需求的人产生了“得来全不费功夫”的错觉。“店里生意开张之后一直没啥起色，我弟媳提醒我该进新货了。但是手头上交了房租也没有收入进账，根本没有进货钱。”小王说，“这个时候我就想到了那笔网上贷的4300元，想着还能不能再借出来点。可是拍拍贷没有额度了，我又继续在网上搜索，发现有很多类似的平台，我就一个个下载，提交资料一个个审核，也基本上都借到了款。”

之后的生活中，店铺的房租、家里的日常开销、孩子的生活费，甚至包括一次意外的宫外孕手术费用，小王都会从各种各样的现金贷平台中借，她手机里的现金贷APP数量也与日俱增。“最高的时候，手机里各种借贷平台的应用有七十个左右。”小王表示。

然而，也正是这份让用户“欲罢无能”的借款便利，使得现金贷的市场规模迅速膨胀起来。

网贷之家研究中心数据显示，网贷平台短期现金贷业务在近一年中呈现爆发式增长。2017年1-10月P2P网贷短期现金贷业务总成交量约是2016年全年的5倍。根据估测，目前整个现金贷行业的规模现已超1万亿元。

不仅如此，今年10-11月，趣店、和信贷、拍拍贷等互联网金融公司纷纷赴美上市，其业绩都非常惊艳，令国内互联网金融行业哗然。

然而，透过高增长、高利润和看起来华美的金融科技“外衣”，一个不甚美丽的事实是，支撑这些令业界艳羡数据的还是最陈旧的金融逻辑——直接或间接地获取利差的高额收益。