年化率或达4%！银行大举冲击结构性存款

年化率或达4%！银行大举冲击结构性存款

根据收益规律，若投资周期内黄金期末价格在“期初价-123”至“期初价+121”区间（不含分界线）内波动，则年化利率为琳琳投资的钱，收益率为2.68%。

“我的资金量不多，但我想短线、保本，我觉得这是我唯一的选择。” 琳琳说：“保证利率是1.65%，反正比现在0.25%的利率好！”

上述招行客户经理也告诉琳琳，每款产品都有冷静期，期间可以随时赎回，但如果开始加息，就不能中途赎回。 “如果今天10号买入，那么10号和11号是冷静期，可以赎回。”

同时，中行广州某分行财务经理告诉时代财经存款利率是否合法，想要不赔钱的产品只有四种——大额存单、定期存款、结构性存款和保险。 “结构性存款一直存在，因为产品利率相差不大，所以有些人可以选择一年的长期存款，有些人则希望灵活、短期。”

结构性存款不保本保息

时代财经发现，与大额存款等其他存款产品不同，结构性存款并非每家银行都有，而且每家银行产品设计的标的物也会有所不同。 比如招商银行的结构性产品挂钩黄金、中证500和恒生指数。 挂钩黄金的产品是看涨看跌，而挂钩中证500和恒生指数的产品是看涨。

中国银行拥有挂钩人民币和美元的结构性存款产品。 时代财经通过中行APP了解到，其人民币结构性存款的预期年化收益率会因产品期限和最低购买金额的不同而有所不同。

其中一款人民币余额产品期限为35天，最低购买金额为1万元，预期年化收益率为0.3%或4%。 中行理财经理告诉时代财经，目前中行活期存款利率为0.3%。

这意味着，如果产品到期时未能达到4%的年化收益率，投资者也将获得之前投资的本金和同期的当期利息。

而建行仅有“利德盈”个人人民币结构性存款，期限71天，起投金额5万元，年化利率1.35%-2.90%。

时代财经近期还走访了部分城商行和国有银行。 其中，江西银行和邮储银行的工作人员表示，该行没有结构性存款； 工商银行工作人员表示，过去有结构性存款产品，最近没有。 未来银行是否会推出此类产品，可继续关注手机银行。

值得注意的是存款利率是否合法，目前市场上设计的结构性产品虽然基本都标榜保本，但仍存在一定的风险。 了解和选择好的产品非常重要。

在某社交平台上，一位投资人发帖称自己购买了结构性存款，“存了5万元一年只付了4.99（元）利息……”

根据帖子中的信息，他买的应该是挂钩中证500看涨的结构性存款，2022年全年，中证500指数下跌20.31%，这也是主因。投资者回报率低。

对此周茂华也提醒，“投资者需充分了解结构性存款与普通存款的区别，结构性存款不保本保息，衍生理财的部分收益会随着市场波动而波动。”

因此，投资者要想“骑机车变机车”，还是需要关注和了解所购买产品的市场行情。

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