银行定期存款有时并不划算。 手头有30万存款，还有“三大路子”可以考虑

银行定期存款有时并不划算。 手头有30万存款，还有“三大路子”可以考虑

对于一些人来说，由于风险承受能力低，他们倾向于将保本定期存款存入银行，这样既可以保证安全，又可以赚取一定的利息。 但是，银行定期存款也有其自身的局限性，有时并不划算。 如果存款人持有30万存款活期年利率存款1个月，除了定期存款，还有“三大方式”可以考虑。 将它们结合起来可能会引起更多兴趣。

存款证

存入银行定期存款有两大难点。 首先，如果想在存款时享受更高的存款利率，往往需要存入3年期或5年期的存款。 第二，银行定期存款是到期一次还本付息。 如果不持有至到期，提前支取的部分将按活期存款利率计息，不划算。 但是3年和5年的锁定期太长了，有时候储户也不能保证自己能持有那么久。

面对这种情况，既然30万元>20万元，可以选择可转让的大面额存单。 在同一家银行，定期存款的利率通常高于同期限的定期存款。 并且当急需用钱时，储户还可以将其转移给他人，以减少利息损失，提高流动性。

此外，部分银行还提供期限为1个月、9个月和18个月的大额存单。 可选期限也比银行定期存款多，可以满足储户的一些特殊需求。 但是有一点，并不是所有的银行都有这三个条款的大额存单，要看具体的银行。

储蓄国债

与短期和高利率难以平衡的定期存款相比，储蓄国债提前赎回类似于计息的规则，对于具体闲置时间和利息不确定的长期资金非常友好仍将按票面利率计算。 只是根据具体持有天数所达到的水平活期年利率存款1个月，扣除一定天数的利息。 存不了好几年，结果就是按现在的存款利率算利息。

而且，储蓄国债利率在各家银行的存款利率中属于中间水平。 在国有银行，利率有时会高于3年期专属定期存款，但很多时候还不如一些中小银行的长期存款。 但是，储蓄国债的安全性是毋庸置疑的。 有了国家的背书，安全性、流动性、盈利能力都可以兼顾。

余额宝及R1级银行现有理财产品

对于短期资金，比如闲置时间不超过6个月的资金，银行定期存款和储蓄国债很难与余额宝相提并论。 其利率水平目前已降至1档，与余额宝合作的货币基金较多，7天年化收益率1.5%~2%，可与部分银行3个月期收益率相媲美或 6 个月的定期存款。 流动性也很好，堪比活期存款，对短期资金相当友好。

不过余额宝的收益率有点低，需要选择一些R1级的银行活期理财产品进行补充。 比如在招商银行，目前有很多理财产品的7天年化收益率在2.6%左右，可以获得更多的利息。

以上几种方式的回报率只是比较高，还需要选择一些其他的方式来补充增值。 就像近两年我国外贸发展稳步增长一样，我们可以利用一些成熟的外贸经济平台的代销来分享政策红利，30天一个周期享受1%的商品利润。 安全无风险，有助于稳定增值。

总之，因为短期和高息很难兼顾，银行定期存款有时并不那么划算。 储户若想获得更多利息，降低因现行存款利率而生息的可能性，不妨考虑其他三大方式。