央行加息后，银行存款存三年值得吗？

央行加息后，银行存款存三年值得吗？

如果央行基准存款利率真的上调，那么三年期定期存款利率也可能会上调，但不一定会上调。 要弄清楚这个问题，首先要了解定期存款的利率机制。

商业银行三年期定期存款利率各不相同

以央行基准利率为参考，商业银行可在存款基准利率基础上上调，但上调幅度有限。

根据银行存款利率自律机制规定，四大行三年期大额存单加息上限为0.6%，非大额存单加息上限为0.8%四家银行。

目前三年期存款基准利率为2.75%，这意味着四大行可以提供的最高三年期大额存单利率为3.35%，高于四大行央行最新存款基准利率，可达3.55%。

这就是为什么大家看到工行的三年期定期存款产品利率最高只有3.35%，不是工行不想加，而是不能再加了。

当然，利率上限是银行可以给大家的最高利率，并不代表所有银行的三年期存款都可以达到最高存款利率。

存款基准利率上行三年期存款利率上限上浮

我们假设三年期存款基准利率由2.75%上调至3%，则四大行三年期大额存单利率上限将上调至3.6%，而非四大银行将上调至3.8%。

大家还是要明白，利率上限上调并不代表商业银行一定会发行最高利率的存款产品。

当然，为了提高竞争力，吸引储户存钱，大部分银行都会将存款利率设定在政策上限附近。 因此，存款基准利率基本可以达到让大家获得更多利息的效果。

存款基准利率上行可能性不大，但有可能下行

存款人都希望存款利率越高越好，但实际情况会让大家失望。

国内存款利率只能越来越低，最终逐渐向发达经济体靠拢。 2%的年存款利率还不错。

事实上，最近几个月贷款利率一直在下降。 例如，一年期LPR从3.85%下降到现在的3.7%，五年期LPR从4.65%下降到4.6%。 未来仍有降息的可能。 ，最快这个月。

贷款利率的下降意味着银行的收入减少了。 为了保证利润，他们不得不缩减开支。 存款利息是银行的主要支出。 因此，如果贷款利率继续下降，商业银行必然会下调存款利率。

储户应尽快存钱以锁定利率

如果你在降息前已经存入银行，暂时不受影响。

例如2022年1月存入的三年期大额存单，到期日为2025年1月，存款利率为3.55%。 假设2023年1月降息后的大额存单利率为3.4%，你的大额存单利率不会相应下调，依然会“坚持”到2025年1月但2023年1月以后央行最新存款基准利率，新存入的大额存单要按3.4%的利率计息。

在存款利率已经成为趋势的今天，建议题主尽快存钱，不要认为未来存款利率会比现在高。