部分银行发行的大额存单利率为4.05%。 有什么风险吗？ 值得保存吗？

部分银行发行的大额存单利率为4.05%。 有什么风险吗？ 值得保存吗？

在银行存款中，利率最高的是大额存单。 在大额存单中，利率最高的非五年期大存单莫属。 比如有一张银行发行的大额存单，利率可达4.05%，存50万元年利息超过2万元。 这么大面额的大额存单有风险吗？ 值得保存吗？

存入大额存单有风险吗？

首先，大额存单是保本保息的产品。 作为一款保本保息的产品，到期后不仅可以获得固定利息，还可以赎回所有本金银行存款利率定期一年，基本没有任何风险。

其次，大额存单也是存款产品。 作为存款产品，除了保本保息外，还有一个安全保障，那就是存款保险。

如果购买大额存单后，不幸银行在到期前倒闭，那么存款保险就成为保证50万元以内的本息能够全部收回的最后一道保障措施。

当然这个保证一般是不用的。

总之，存入大额存单的风险极小。 如果买50万元的大额存单，唯一可能的风险就是银行破产时可能收不到利息。 因为存款保险提供的50万保障包括本金和利息。

另外，有人担心大额存单到期后银行不予承兑。 因为4.05%利率的大额存单一般国有大银行不发行，甚至股份制银行也没有这么高的利率，只有一些地方性的小银行有，小银行可能让人不用太担心。

但是，这种情况一般不太可能正常发生。

如果银行无故拒绝兑现储户存入的大额存单，谁还敢把钱存到银行？ 就算到时候银行还没到倒闭的地步，恐怕也要跑到破产的地步了。 除非真的走投无路，否则没有银行敢冒这样的风险。

那么，这样的大额存单是否值得存起来呢？

存入利率为 4.05% 的大额存单是否值得？

仅从利息的角度来看，这么大的存单几乎是无可挑剔的。 在存款基准利率不变的情况下，4.05%的利率基本达到了定息存款的上限，即没有比它更高的利率。

所以，如果这样的利率不值得存，就没有值得存的存款产品。

但是，想要存入这么大的大额存单，有几个限制是不容忽视的。

一是必须保存5年。 因为除了五年期大额存单，没有其他期限能达到这个利率水平。 大额存单与定期存款一样，需要存满一个期限才能拿到全部利息。

另一个是需要最低存款200,000。 20万是大额存单的最低门槛，没有20万，你连存大额存单的资格都没有。

另一件事是您可能需要保存在另一个地方。 很少有银行会发行五年期大额存单，发行利率为4.05%的五年期大额存单就更少了。

正是因为这种大额存单很少有银行发行银行存款利率定期一年，所以发行这种大额存单的银行很可能不是本地银行，要存就得存到另外一家地方。 试问，有多少人愿意去另一个地方省钱？

因此，如果能够克服以上三个制约因素，一张利率4.05%的大额存单值得存，否则就不值得存。