现在银行理财与存款的利率都在下降，理财产品平均预期收益率不足4%，各期限的存款利率已经下跌到了今年的最低水平，对于老百姓来说想稳妥理财是越来越难了。虽然银行的产品现在利率不行，好在国债的利率相对来说还算不错，今年最后一批储蓄国债本月10号已经发行，但还剩下多批记账式国债可以买，这不今天就有一批记账式国债开始招标了。

期限3个月的记账式国债今日招标

从财政部发布的公告来看，今日招标的是第50期记账贴现式国债，期限91天，以低于票面金额的价格贴现发行，到期后按照面值来偿还。

从具体属性来看，本批国债招标额度共150亿元，11月22号进行招标，25号进行分销，11月27日起即可上市交易。可上市交易可以说是记账式国债流动性的最大保障了，对于咱们普通老百姓来说，最关心的是国债利率问题，那么这批国债的利率又如何呢？

记账贴现式国债利率票面并未标明利率，上面也说到发行的时候以低于票面价格发行，到期按票面价格赎回，价差就是大家持有到期的收益。如果换算成利率，也与记账式附息国债利率差别并不大。

从我国本月18号发行的91天记账贴现式国债的情况来看，发行价格为99.393元，折合成年化收益率为2.46%。根据某机构监测的数据来看，截至今年10月份，我国商业银行3个月定期平均存款利率为1.44%，记账式国债利率对比银行存款高了7成多。

那也就是说买10万元的该批记账式国债，3个月收益差不多610块，而银行存款只有差不多360元，利息收入少了250元左右。

今年还剩下多少国债可以买？

2019年只有最后一个多月时间了，储蓄国债的发行计划已经划上了句号，在这一个多月时间里面，剩下的就是记账式国债的发行了。虽然记账式国债的利率不如储蓄国债那么高，但是对比银行存款利率来说还算不错了。今年还剩下多少记账式国债的发行计划呢？

记账式国债分为两种，一种是记账附息式国债，一种是记账贴现式国债，两者均可上市交易。从财政部公布的信息来看，不算今日开始招标的这一批国债，今年还有8批记账式附息国债发行。

距离最近的是本月29号还有一批期限30年的记账式附息国债开始招标，最后面发行的7批全部在12月份。分别是12月4号、11号、18号各发行两期，20号发行最后一期记账附息式国债，期限在1至50年不等。

记账贴现式国债还有6期发行计划，分别是11月29号、12月6号、12月13号（两期）、12月20号与12月27号。期限对比记账附息式短不少，只有一期是182天，其余5期均为91天期。

短期理财，如果持有到期的话选择记账式国债或许还不错，毕竟利率高于同期限银行存款，但如果是打算长期理财，记账式国债可能就不怎么合适了，因为3年以上的记账式国债利率对比银行存款可能就没有什么优势，甚至还有一些劣势了。

不过记账式国债可上市交易，潜在的收益可能会高于票面利息可以带来的利息收入，流动性相较于银行定存来说也更优秀。

记账式国债购买目前来说也比较方便，大家开通证券账户，或者专项债券账户以后，即可在线上认购，并不复杂。

作者：李闰/审核：龙小林

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