逾期率最高超35%，这家贷款平台9个月净利润5554万

据记者获悉，锦程消费金融披露了最新财务数据。未经审计的财报显示，截至2018年9月30日，锦程消费金融资产总额25.83亿元，贷款余额24.24亿元，所有者权益6.15亿元，累计实现营收1.46亿元、净利润5554.42万元。

锦程消费金融注册于2010年2月26日，注册资本4.2亿元，是中国首批4家持牌消费金融公司之一，目前已经被后来者招联、兴业等平台反超。

锦程消费金融目前提供消费品分期贷款和收入贷、业主贷等一般用途消费贷款，业务实现对成都地区的覆盖，并延伸至西安、重庆、德阳、绵阳、南充、乐山、眉山、资阳、宜宾、湖南、湖北、江苏等地区。

截至2018年9月末，锦程消费金融合作商户约1700个，全部产品累计服务客户超过30万个，其中月收入5000元以下的客户约占80%，客户年龄集中在18-45岁，笔均贷款额2万元。

发展速度较慢的锦程消费金融，资产质量较为稳定，各项监管指标良好。截至2018年9月末，锦程消费金融不良贷款余额2397.58万元；不良率0.99%；拨备覆盖率253.75%；资本充足率28.29%，核心资本充足率27.23%。

中诚信根据锦程消费金融的静态池历史数据，可观察到自2012年4月至2018年5月发放的贷款截至2018年5月末逾期60天以上的表现（如上图）。从图中可见，锦程消费金融月度放款逾期60天以上者最高超过35%；亦有不少月份放款的逾期率超过10%，呈现资产质量高度不稳定的态势。

另一评级机构中债资信选取了锦程消费金融2012年11月至2014年8月等22个月新发放贷款作为观察，将逾期90天以上的贷款认定为违约，以此绘制的累计违约率见上图。从上图可知，锦程消费金融的不良率主要介于5%至15%，在消费金融行业属于正常水平，比如跟同属于以线下为攻城略地阵地的捷信就差不多。

附属材料：锦程消费金融2019年2月12日公开了其首单资产支持证券说明书。该说明书披露了该次入池资产的全部信息如下。