深圳下发P2P网络借贷合规检查通知，将重点关注“是否有资金池”等十个方面-随便找信息港

深圳下发P2P网络借贷合规检查通知，将重点关注“是否有资金池”等十个方面

9月12日深圳互金整治办出台的关于P2P网络借贷合规检查的通知文件是有一些政策背景的，全国范围内各省市直辖市会陆续出台相关的通知，这项工作是早在8月17日“网贷108条”中，监管部门已经开始要求安排此项工作，有具体的工作内容和时间安排，要求最晚在12月底完成全国范围内的自查自检。

具体的政策出台背景是为了深化P2P网络借贷专项整治工作，督促网贷机构的合规经营，让P2P回归信息中介本质，通过自查正本清源，稳妥有序化解存量风险，实现行业的良性退出，最大程度的保护出借人和借款人的合法权益.

具体的检查内容如下：

1.是否严格定位为信息中介，有没有从事信用中介业务；2.是否有资金池，有没有为客户垫付资金；3.是否为自身或变相为自身融资；4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；5.是否对出借人实行了刚性兑付；6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息；8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则；9.是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入

这十项检查工作，是全国范围内都要开展的，深圳这次的要求更加严格，要求在2018年10月12日之前就要完成自查。这次自查如果完成，那么对P2P行业来说将迎来重生，如果检查过程和结果都能达到预期的效果，未来的P2P将成为一个合格的理财渠道，远离“暴雷”。

目前仍然存在的主要问题

可以说这次的合规检查时一次全方位的“排雷”行动，将P2P的几项重大隐患全部包含在内，对自融、充当信用中介、刚兑、违规发行资管业务等方面全部做出了要求，而目前市场上的P2P平台，违规发行资管业务和自融的问题经过一轮轮的大清洗应该是得到了有效的控制，目前最大的问题在于P2P是否涉及信用中介和刚兑，即便是在综合排名靠前的大平台中应该仍然有这两项问题的存在。

未来将达到的预期效果

未来的P2P只能是一个信息中介，P2P业务的风险将紧紧停留在借贷合同是否能够得到履约的问题，其他方面都不会涉及，不会再出现P2P平台跑路的情况，这样会对投资者有最大程度的保护，投资者的资金不会再被无辜的卷走，希望这次自查活动如期开展，圆满成功。

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