趣店发布第三季度财报：交易额256亿，净利润6.5亿

今天下午，趣店集团发布了截至9月30日的2017年第三季度未经审计财报。财报显示，趣店2017年第三季度净利润为6.507亿人民币（约9780万美元），总交易额达到256亿元人民币，交易用户数达750万，交易笔数达2670万。

根据此前趣店IPO招股书披露的消息，截至今年6月30日，趣店上半年的净利润为9.74亿元人民币，总交易额为382亿元人民币，交易用户数超700万。由此可见，趣店第三季度的交易量和用户数均有增长。

值得注意的是，今年第三季度，趣店每小时平均处理交易笔数为37682次，较上一季度的31003次同比增长21.5%，其中借款笔数12102次，还款25580次。

对此趣店方面表示，趣店的风控模型基于分布算法及机器学习，来评判用户行为及还款意愿的相关性，具有强大的数据提取整合及大规模数据处理能力，例如可以根据用户填写贷款申请时的相关行为、历史还款表现、和第三方数据信息（如芝麻信用等）等进行用户信用分析，为公司网络平台模式提供了良好的信息过滤及输入。同时运用人工智能、机器学习等技术有效识别欺诈活动。

不论是此前IPO招股计划书披露的信息，还是此次第三季度财报披露的信息，趣店Vintage口径的M1+逾期一直小于0.5%。清流Club认为，高通过率及低逾期是趣店高利润的来源，也是得益于趣店与蚂蚁金服稳固的战略合作关系。

趣店首席财务官杨家康表示，“2017年第三季度趣店业绩表现优秀，营收同比增长308%，净利润同比增长322%。本季度注册用户数达到5660万，授信用户达到2360万。交易用户显著增长至750万人。活跃借贷用户的显著增长，是促进交易逐年增长的主要原因。销售佣金收入占第三季度营收的20%，较去年同期5%的占比，有较大提升，进而整体利润上升。本季度，我们在收入增长和风险控制方面取得健康的平衡管理。自今年4月以来，我们所有产品的综合年化率控制在36%以下。未来，我们将继续在确保用户信息安全的同时，推进行业领先做法，服务更多传统金服务无法覆盖的优质人群。”

在收入构成上，趣店第三季度财报显示，今年第三季度趣店集团总收入为14.51亿人民币，其中20.3%来源于佣金收入，72.6%来源于金融服务费收入。跟上半年数据相比，来源于金融服务费收入占比从83.3%降低到了72.6%，表明了趣店降低现金贷产品费率的努力。

趣店集团于今年10月18日正式登陆纽交所，IPO当天发行价为22美元，估值超过520亿，随后股价一路高走，但受到国内关于现金贷负面报道的影响，股价迅速回落到略高于发行价，但近期又趋于稳定，截至发稿，趣店股价为27.51美元。

趣店集团的上市引爆了社会对于现金贷行业的讨论，在一片声讨的背后，也有冷静的声音指出，现金贷期限短、金额小，用年化利率来体现并不公平，因为借贷者实际被没有付出如此高的利息。并且，现金贷的市场需求是真实存在的，市面上种类繁多的现金贷产品也确实使用便捷。在资本市场上，现金贷的商业逻辑也已被证实。有美国从业者认为，中国现金贷为全球市场提供了一种在初级信用体系环境下运行在线信贷产品的模式。